Выбрали квартиру и готовы оформлять ипотеку? В таком случае: а) поздравляем с важным решением и б) предлагаем разобраться, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки в 2024 году.
Первоначальный взнос по ипотеке — это?
Если объяснять простыми словами, то первоначальный взнос по ипотеке — это часть личных средств покупателя недвижимости, которую он передаёт продавцу дома или квартиры на начальной стадии сделки. Эта сумма автоматически учитывается на балансе заёмщика, уменьшая стоимость кредита. Кто будет продавать квартиру в ипотеку — без разницы: это может быть и компания, и ваш знакомый, родственник или любое другое физическое лицо — размер первоначального взноса от этого не зависит. А вот способ передачи в целях безопасности в банке чётко регламентирован. В 2024 году заёмщик может внести первоначальный взнос по ипотеке несколькими способами. Наиболее популярны взносы через эскроу-счета, аккредитив или классическим безналичным способом по реквизитам.
Пример. Алексей выбрал квартиру в ЖК Moinaco Riviera в Евпатории. Красивая двухкомнатная квартира недалеко от Чёрного моря стоит 9 385 000 рублей, и Алексей решил взять её в ипотеку, накопив на минимальный первоначальный взнос 1 877 000 рублей, что равно 20% от стоимости квартиры. Эту сумму он внёс на эскроу-счёт, чтобы удобно и безопасно рассчитаться с продавцом, а уже будущие ежемесячные платежи по кредиту Алексей планирует оплачивать через мобильное приложение РНКБ.
Кстати, в РНКБ можно взять ипотеку из другого региона на тех же условиях по первоначальному взносу. Например, как наш клиент Максим из Ханты-Мансийска, который оформил ипотеку на покупку квартиры в Крыму дистанционно из своего города, ещё и используя материнский капитал и программу господдержки для семей с детьми.
Какой минимальный размер первоначального взноса по ипотеке
Условия, касающиеся первоначального взноса, периодически меняются, но базовое правило остаётся неизменным: заёмщики могут сами решить, какой первоначальный взнос вносить, отталкиваясь от запрашиваемого минимума. Его размер зависит от ипотечной программы. Так, в 2024 году первоначальный взнос при оформлении ипотеки без господдержки составляет от 10, а с господдержкой — от 20%.
Формула расчёта первого взноса простая: умножьте процент первоначального взноса на стоимость жилья. Например, если ваша будущая квартира стоит 5 000 000 рублей, а первоначальный взнос составляет 15 %, то в абсолютном значении вы должны будете внести в качестве него 750 000 рублей. Вы можете внести и большую сумму, это повлияет на итоговые условия по кредиту и размер переплаты.
Многие задаются вопросом, входит ли первоначальный взнос в сумму ипотеки. Нет, тело кредита здесь учитывается без тела взноса, но сам первоначальный взнос уменьшает сумму кредита. То есть при стоимости квартиры в 5 млн рублей и первоначальном взносе в 750 000 рублей кредит будет выдан на 4 250 000 рублей.
Есть ли максимальный первоначальный взнос
Потолка значений в этом вопросе, как правило, нет, однако покупатели недвижимости редко вносят более половины от цены квартиры или дома.
Вопросы-ответы
Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки на парковочное место?
В РНКБ действуют привлекательные условия для приобретения нежилой недвижимости. Первоначальный взнос при покупке места на паркинге, апартаментов или офисных помещений составляет всего от 10%.
Можно ли рассчитать первоначальный взнос на ипотеку онлайн?
Да, конечно. На сайте РНКБ есть бесплатный калькулятор, который позволяет рассчитать и первоначальный взнос, и размер ежемесячного платежа и учесть различные дисконты и программы господдержки.
Какие документы нужны для оформления ипотеки в РНКБ и какой минимальный первоначальный взнос при покупке «вторички»?
При ипотеке на вторичное жильё первоначальный взнос составляет также от 10%. Список документов в РНКБ классический — это паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, анкета-заявление на кредит и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика. Какие документы необходимо собрать на приобретаемое жильё, расскажет менеджер банка после оформления заявки на кредит.
Какой первоначальный взнос нужен для сельской ипотеки?
В РНКБ для оформления сельской ипотеки необходимо внести в качестве первоначального взноса 20% от стоимости сделки.
Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в РНКБ?
В 2024 году программ, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но заёмщики, например, могут использовать материнский капитал и другие социальные выплаты в качестве первого взноса по кредиту.