Ответы на часто
задаваемые
вопросы

Информация для физических лиц

Информация для юридических лиц и ИП

Офисы и банкоматы

Кредитные каникулы 2022

Какие условия предоставления кредитных каникул в 2022 году?

Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые оформили кредит, кредитную карту или ипотеку до 01.03.2022 г., и чей доход официально снизился. Оформить кредитные каникулы можно в срок до 30 сентября 2022 года, максимальный срок действия каникул – до 6 месяцев с даты их оформления. При этом в течение 3 месяцев с момента оформления кредитных каникул клиенту необходимо в обязательном порядке предоставить в банк документы, официально подтверждающие снижение дохода не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Если не предоставить подтверждающие документы, кредитные каникулы прекратят свое действие, а все «замороженные» ранее платежи будут признаны просроченной задолженностью. Кредитные каникулы можно оформить по кредиту наличными или программе рефинансирования кредитов других банков (максимальная сумма кредита до 300 000 руб.), кредитной карте (максимальная сумма кредита до 100 000 руб.), ипотеке (до 6 млн рублей (Москва), до 4 млн рублей (Московская область и Санкт-Петербург, Дальневосточный федеральный округ), до 3 млн рублей (прочие регионы РФ)), автокредитам (до 700 000 руб.). На период кредитных каникул все платежи, а также проценты (включая просроченные проценты при наличии) «замораживаются» на время действия льготного периода, благодаря чему Вы можете временно не платить кредит. После окончания кредитных каникул платежи по кредиту возобновляются в соответствии с условиями кредитного договора. Более подробная информация об условиях оформления, а также возможность оставить заявку представлены на странице Кредитные каникулы для физических лиц 2022. После подачи заявки Вы получите сообщение с ответом от Банка в срок от нескольких минут, в некоторых случаях это может занимать до 5 дней.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы действуют не более 6 месяцев с даты их оформления. Также при оформлении кредитных каникул возможно указать меньший срок в случае необходимости.

Можно воспользоваться кредитными каникулами только по одному или сразу по нескольким кредитным продуктам?

Условия предоставления кредитных каникул по государственной программе (в рамках Закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 г.) не ограничивают возможность оформления кредитных каникул сразу по нескольким кредитным продуктам. Программа распространяется на кредитные карты, ипотеку, потребительские кредиты (кредит наличными и программу рефинансирования кредитов других банков), а также на автокредиты. Более подробная информация об условиях оформления кредитных каникул, а также возможность оставить заявку представлены по ссылке. После подачи заявки Вы получите сообщение с ответом от Банка в срок от нескольких минут, в некоторых случаях это может занимать до 5 дней.

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами, имея просроченную задолженность по кредитному продукту?

Да, можно. По кредиту наличными, кредиту на рефинансирование потребительского кредита, автокредиту: проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала кредитных каникул (при наличии), выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.

По кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала кредитных каникул (при наличии), выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежам после окончания каникул.

В течение кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности по кредитному договору не увеличивается. После окончания кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности возобновляет рост с того значения, на котором ее рост был приостановлен в дату предоставления кредитных каникул.

Как оформить кредитные каникулы и подать заявку?

В банке реализована процедура подачи онлайн-заявки на кредитные каникулы. Прежде чем подать заявку, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредитных каникул согласно закона. Взвесьте все «за» и «против», оцените, сможете ли Вы предоставить официальные подтверждающие документы и готовы ли к увеличению срока кредитования и общей переплате по кредиту после завершения кредитных каникул.

Если заявка не соответствует одному из требований – рекомендуем воспользоваться действующими программами реструктуризации задолженности.

Возможность подать заявку на кредитные каникулы доступна на данной странице сайта и в мобильном приложении, также можно подать заявку дистанционно, позвонив с доверенного номера телефона в Контактный центр.

После подачи заявки Вы получите сообщение с ответом от Банка в срок от нескольких минут, в некоторых случаях это может занимать до 5 дней.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк, чтобы подтвердить право на получение кредитных каникул?

В зависимости от сложившейся ситуации необходимо предоставить документы:

Ситуация Описание Подтверждающие документы
Потеря работы заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости Справка из центра занятости о том, что клиент зарегистрирован как безработный
Временная нетрудоспособность

заемщик находится под медицинским наблюдением/динамическим наблюдением на дому или на лечении

заемщик находится на больничном по беременности и родам

Листок нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца
Снижение дохода/заработной платы минимум за месяц до подачи заявки на кредитные каникулы у заемщика снизился доход более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующий год

Справка о доходах за текущий год и за предшествующий год

Справка о заявленном доходе

Что произойдет в случае непредоставления подтверждающих документов по кредитным каникулам?

Отнеситесь ответственно к предоставлению подтверждающих документов.

В течение 3-х месяцев с момента оформления кредитных каникул, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение официального дохода. Если подтверждающие документы не будут предоставлены, по истечении указанного срока все предоставленные льготы будут отменены с момента их предоставления. Кредитный договор начнет действовать на стандартных условиях, по нему будет возвращен первоначальный график, пропущенные платежи будут выставлены на просрочку с момента их неуплаты. Все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, а также пени и штрафы, которые могут возникнуть, необходимо будет выплатить. Это негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Во время действия кредитных каникул нужно вносить платежи?

Во время действия кредитных каникул платежи, в том числе проценты по договору и просроченные проценты (при наличии), вносить не нужно. Вы можете в любой момент времени в течение кредитных каникул досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения кредитных каникул. При этом платежи, уплачиваемые в течение кредитных каникул, направляются банком в счет погашения обязательств по основному долгу.

Как начисляются проценты по кредиту в период действия кредитных каникул?

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ:

  • по кредитам наличными, автокредитам, кредитам на рефинансирование потребительских кредитов и кредитным картам в течение кредитных каникул начисляются проценты на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности (основной и просроченный) основной долг (при наличии) по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления Заемщиком Требования;
  • по ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Как вносить платежи после кредитных каникул?

По окончании кредитных каникул кредитный договор начинает действовать на условиях, которые действовали до предоставления кредитных каникул.

Порядок погашения процентов, начисленных за время кредитных каникул, и просроченных процентов, пеней и штрафов, которые были зафиксированы на дату начала кредитных каникул, зависит от вида кредитного продукта:

  • по кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала кредитных каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами;
  • по кредиту наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредиту: проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала кредитных каникул, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул;
  • по ипотечному кредиту: невыплаченные во время кредитных каникул платежи по основному долгу и процентам Заёмщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту согласно Кредитному договору. После уплаты платежей, которые должны были быть уплачены Заёмщиком в течение кредитных каникул исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий кредитного договора, но не были уплачены Заемщиком в связи с предоставлением кредитных каникул, уплачивается сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная на день установления кредитных каникул. При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия кредитных каникул.

Как можно получить кредитные каникулы, если кредит не удовлетворяет требованиям закона №106-ФЗ?

Для клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, банк готов предложить собственные гибкие программы реструктуризации. Все обращения рассматриваются индивидуально, в зависимости от конкретной ситуации заемщика, которую необходимо обсуждать с банком.

1. По кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов и автокредитам существует программа реструктуризации, которая позволяет заемщику получить отсрочку по выплате основной задолженности по кредиту на срок до 6 месяцев или увеличение срока кредита с уменьшением платежа. Такая реструктуризация предоставляется клиенту, который соответствует перечисленным требованиям:

  • является гражданином Российской Федерации;
  • имеет регистрацию по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • максимальный возраст при реструктуризации розничного кредита не превышает возраст по условиям соответствующего кредитного продукта.

При реструктуризации выполняются следующие условия: оплата за последние шесть месяцев – не менее 30 % от суммы шести платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту наличными; оплата за последние двенадцать месяцев – не менее 30 % от суммы двенадцати платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту.

Для подачи заявки необходимо обратиться в отделение Банка с паспортом, предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих снижение доходов:

Ситуация Описание Подтверждающие документы
Потеря работы ‐ увольнение по инициативе работодателя (за исключением случаев увольнения на основании пп. 6–11 ч. 1 ст. 81 Трудового Кодекса Российской Федерации и в иных случаях увольнения по вине работника);
‐ увольнение по соглашению сторон;
‐ увольнение по собственному желанию.
Справка о постановке на учет в Центр занятости населения, выданная не ранее 30 дней до даты обращения в Банк/ Копия трудовой книжки
Снижение дохода ‐ снижение дохода на 30% и более;
‐ продолжительная болезнь/смерть близкого родственника.
Один из документов о доходах с информацией за последние 3 полных месяца:
‐ справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о заявленном доходе, справка о доходах в свободной форме, справка с места прохождения службы, справка о размере пенсии, справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке);
‐ выписка по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытого в любом банке на территории Российской Федерации;
‐ трудовые договоры/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах;
‐ налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения или по форме 3-НДФЛ;
‐ налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу (ЕСХН).

Приказы, дополнительные соглашения к трудовым договорам и пр.

Справки из медицинского учреждения.
Нахождение в неоплачиваемом отпуске Минимальный срок неоплачиваемого отпуска должен составлять не менее 10 рабочих дней. Приказ об отпуске
Увеличение долговой нагрузки ‐ изменения условий по кредитам, полученным в других банках;
‐ исключение из реестра Участников НИС по продукту «Ипотека для военных»;
‐ вследствие принятия решения судом о выплате по обязательствам, в которых Заемщик/Созаемщик выступает как поручитель.
Договор об изменении условий кредитования/ решение суда о взыскании задолженности, в том числе по кредитному(ым) договору(ам)
Нетрудоспособность ‐ инвалидность
‐ по беременности и родам
‐ отпуск по уходу за ребенком
Справка из медицинского учреждения

2. По ипотечным кредитам реализованы ипотечные каникулы (регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

3. По кредитным картам реструктуризация задолженности не предусмотрена: рекомендуем погашать задолженность в размере обязательных ежемесячных платежей (5% от задолженности + текущие проценты и комиссии).

Кредиты

Как реструктуризировать кредит? Можно ли оформить реструктуризацию, не имея задолженность в 30 календарных дней?

Подробная информация о реструктуризации кредита и дистанционное оформление заявки – на странице Кредитные каникулы.

Что будет, если будет просрочка по кредиту?

При возникновении просрочки по действующему кредиту начисляется неустойка в размере, определенном условиями договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). Подробнее с этим можно ознакомится на странице оформленного вами кредитного продукта. Если у заемщика уже есть действующая просрочка, и ему предоставляются Кредитные каникулы по программе, предусмотренной Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ, то сумма просроченных процентов, пени и штрафы фиксируются на дату начала льготного периода (кредитных каникул) и уплачивается по окончании льготного периода. Порядок оплаты по окончании льготного периода зависит от кредитного продукта. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы.

Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы? На какой срок их можно получить?

Ипотечные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита, при этом срок кредита увеличивается на срок действия ипотечных каникул. Максимальный срок ипотечных каникул – 6 месяцев.

Кто может претендовать на получение ипотечных каникул? В каких случаях их можно оформить?

Ипотечные каникулы могут оформить заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Перечень трудных жизненных ситуаций ограничен законодательством Российской Федерации. Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Обязательные условия предоставления ипотечных каникул:

  • заемщик попал в трудную жизненную ситуацию (согласно Перечню)
  • сумма кредита – не более 15 млн руб.
  • жильё, на которое взят кредит, является единственным
  • ранее ипотечные каникулы не оформлялись

Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотечных каникул?

1. всеми заемщиками / созаемщиками). В заявлении заемщик может указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления (например, заемщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020).

2. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связи с трудной жизненной ситуацией).

3. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, согласно Перечню.

4. Паспорт гражданина РФ.

Документы можно подать в офисах Банка.

Как работают ипотечные каникулы?

  • Можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер
  • Льготный период длится максимум 6 месяцев
  • Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода

Как оформить ипотечные каникулы в условиях карантина?

Во время карантина оставайтесь дома. После окончания карантина при подаче заявления можно указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления. (Например, заемщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020). Если в этот период по договору образовалась просроченная задолженность, то она будет аннулировала с даты начала кредитных каникул.

Чем отличаются ипотечные каникулы по 106-ФЗ и 353-ФЗ

Кредитные каникулы (ипотека)
по 106-ФЗ
Ипотечные каникулы по 353-ФЗ
Максимальная сумма кредита сумма, руб.

до 4,5 млн

до 3 млн

до 2 млн
местонахождение недвижимости

Москва

Санкт-Петербург, Московская обл.

остальные населенные пункты
15 млн рублей
Дистанционная подача заявки да нет
Жилье в ипотеке - единственное неважно да
Ранее ипотечные каникулы не оформлялись неважно не оформлялись
Документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства Список список
Может ли дата начала льготного периода отличаться от даты подачи заявления да

можно указать дату на 1 месяц ранее (например, вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 апреля)
да

можно указать дату на 2 месяца ранее (например, вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 марта)
Сроки предоставления документов подтверждающих снижение дохода Не позднее 90 дней после предоставления льготного периода До предоставления льготного периода
В каком месяце должно произойти снижение дохода на 30% За месяц, предшествующий обращению За два месяца, предшествующих обращению
Может ли Индивидуальный предприниматель оформить каникулы по снижению дохода да нет
Дата оформления кредита До 03.04.2020 неважно
Дата подачи заявления на предоставление льготного периода До 30.09.2020 неважно

Переводы и платежи, оплата картами

Будут ли проводиться платежи и переводы в режиме онлайн в Интернет-банке и Мобильном приложении?

Работа по дистанционному приему и переводу платежей от физических лиц проводится в обычном режиме.

Не удается расплатиться картой на сайте

Для оплаты на сайтах к карте должна быть подключена услуга MirAccept. Сайт, на котором необходимо произвести оплату, также должен поддерживать данную услугу. Инструкция по подключению услуги к карте размещена по ссылке.

Иное

Как получить справку 2-НДФЛ для реструктуризации, если организация закрылась?

В этом случае необходимо обращаются в налоговую службу по месту регистрации предприятия.

Предоставляет ли Банк кредиты на выплату заработной платы под 0%? Как его получить?

Да, предоставляет. Это кредит под 0% на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в рамках Постановления Правительства РФ №422. Ознакомиться с условиями кредитования под 0% можно на странице сайта Кредитование под 0%

На каких условиях предоставляется кредит на выплату заработной платы под 0%?

Требования к заемщику

- Осуществление деятельности не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности в соответствии с перечнем отраслей в наибольшей степени пострадавших, в результате распространения новой коронавирусной инфекции, определенных Постановлением Правительства РФ №434 от 03.04.2020.

- Деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, в отношении заемщика не введена процедура банкротства.

Условия кредитования

Цель - предоставление дополнительной поддержки Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики, путем предоставления кредита на выдачу заработной платы на льготных условиях в рамках Постановления Правительства РФ №422от 02.04.2020 г. и Постановления Правительства РФ №575 от 24.04.2020 г. Срок кредита – до 12 месяцев.

Процентная ставка – 0% на период до 6 месяцев, но не позднее 30.11.2020 г. , с 1-го числа 7 месяца кредитования, но не позднее 01.12.2020 г. – не выше ставки, полученной Банком по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ.

Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.

Максимальная сумма лимита – рассчитывается по формуле:

Ч*РРОТ*Ср, где

Ч – Численность работников заемщика на начало месяца, определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации;

РРОТ – Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды;

Ср – максимальный срок выборки кредитных средств, выраженный в месяцах. Для кредитов, утверждаемых в апреле 2020 г. данный показатель составляет 6. Для кредитов, утверждаемых в сентябре 2020 г. данный показатель составляет 1

но не более:

100% от среднемесячного ЧКО за последние 12 месяцев или 50% от среднемесячной выручки (при наличии расчетного счета в Банке)

не более 50% от среднемесячной выручки, согласно данным последней официальной отчетности (при отсутствии расчетного счета в Банке)

Как подать заявку на кредит под 0%?

Способы подачи заявки:

  • на сайте Банка
  • через Интернет Банк-клиент
  • в офисе Банка на бумажном носителе

Что такое «реструктуризация кредитов»? Кто может ей воспользоваться?

Реструктуризация кредитов (льготный период, кредитные каникулы и пр.) – это возможность отсрочить выплаты по кредитам до 6 месяцев на определенных условиях.

Для клиентов, чей бизнес попадает под пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли, включенные в Перечень в рамках ФЗ №106, предусмотрена упрощенная схема рассмотрения и принятия решения о реструктуризации кредитной задолженности: достаточно ходатайства и выписки, подтверждающей, что ОКВЭД компании клиента попадает под пострадавшую отрасль.

Ознакомиться с условиями реструктуризации и подать онлайн-заявку можно на странице сайта Льготный период.

Что делать, если ОКВЭД не попал в Перечень в рамках ФЗ №106?

Если ОКВЭД Вашей компании не попал в Перечень в рамках ФЗ №106, реструктуризация кредитной задолженности возможна в случае существенного снижения доходов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (более чем на 30%).

Для подтверждения ухудшения финансового положения компании необходимо будет предоставить в Банк документы, подтверждающие снижение доходов. Банк рассмотрит такие обращения в индивидуальном порядке.

Поменяется ли операционное время?

Операционное время не меняется. Все операции можно совершать в Мобильном приложении и ИБК.

Можно ли загрузить зарплатный реестр сейчас, чтобы был исполнен позднее?

Да, реестр может быть загружен сейчас и исполнен позднее – в течение 5-ти дней.

Реестр будет исполнен по факту поступления денежных средств на транзитный счет 30232* либо возвращен в случае отсутствия средств на счете на 5-й день от даты поступления реестра.

Будут ли обрабатываться платежи со статусом «У операциониста»?

Обработка платежей осуществляется в стандартном режиме.

Как работают офисы Банка в период карантина?

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации “Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней” от 25.03.2020 №206 офисы работают по индивидуальному графику, опубликованному на сайте Банка на странице «Офисы и банкоматы» . При планировании посещения офиса просим проверять информацию о его работе на сайте Банка.

Как работают банкоматы/терминалы в текущей ситуации? Банкоматы будут работать на выдачу наличных. В новостях говорили, что банкоматы с функцией приема наличных отключат на время карантина?

Банкоматы и терминалы работают и будут работать. В офисах, закрытых на время карантина, банкоматы будут доступны в зоне 24/7.