Программа долгосрочных сбережений

Создайте финансовую подушку на будущее – копите средства при поддержке государства с ВТБ Пенсионный фонд

Изображение Изображение Изображение Изображение Изображение

Преимущества

Поддержка государства

Софинансирование до 36 000 ₽ в год. Действует 10 лет после вступления в программу — всего можно получить до 360 000 ₽

Изображение

Получение налогового вычета

Получайте до 60 000 ₽ в год, если сумма ваших ежегодных взносов составляет до 400 000 ₽ 

Изображение

Низкий порог вхождения

Сумма первого взноса — от 2 000 ₽ в год. Делать взносы можно в любое время на любую сумму

Страхование сбережений

Ваши средства защищены Агентством по страхованию вкладов до 2,8 млн ₽

Изображение

Для кого

Для молодёжи

Личный капитал на исполнение желаний: копите на жильё, дополнительное образование или бизнес.
Выплата через 15 лет — можно получить единым платежом или выбрать срок для получения регулярных выплат

Для взрослых

Дополнительные поступления средств на крупные покупки для семьи.
Выплата также через 15 лет или при достижении 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин

Для самых старших

Надбавка к пенсии для более комфортной и яркой жизни.
Выплаты при достижении 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин

Как это работает?

01

Заключите договор с ВТБ Пенсионный фонд и внесите стартовый взнос от 2 000 ₽

02

Пополняйте счёт в удобное время и на любую сумму

03

Получайте софинансирование взносов от государства до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет

04

Оформляйте налоговый вычет до 60 000 ₽ в год

05

Увеличивайте капитал за счёт инвестиционного дохода Фонда

Рассчитайте размер накоплений с помощью калькулятора долгосрочных сбережений

Получайте выплаты так, как вам удобно

Единовременная выплата

Доступна через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 — лет для женщин и 60 — лет для мужчин, если пожизненная выплата, в случае её назначения, меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера в РФ

Изображение

Регулярные выплаты

Вы можете самостоятельно определить срок регулярных выплат — от 5 лет и более. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин

Изображение

Пожизненные выплаты

Получайте ежемесячные выплаты с учётом ежегодной индексации. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин

Изображение

Выплата в особой жизненной ситуации

Например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. Перечень видов лечения утверждается Правительством РФ

Изображение

Вопрос-ответ

Документы

Почему выгодно участвовать в программе?

Программа нацелена на долгосрочные вложения и объединяет сразу несколько источников дохода.

  • До 36 000 ₽ в год — софинансирование государства в течение трёх лет, следующих за годом уплаты первого взноса по договору долгосрочных сбережений
  • Инвестиционный доход — НПФ ВТБ инвестирует ваши взносы и по итогам года начисляет доход на всю сумму ваших сбережений
  • До 52 000 ₽ или 60 000 ₽ — получение налогового вычета. Итоговый размер налогового вычета зависит от суммы ваших вложений и от уплачиваемого размера НДФЛ (13% — при годовом доходе до 5 млн ₽ или 15% — при годовом доходе от 5 млн ₽)
  • Перевод пенсионных накоплений — в качестве единовременного взноса можно перевести накопления по вашему договору ОПС
  • До 2,8 млн ₽ ваших накоплений будут защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) — сумма в два раза выше, чем по вкладам и накопительным счетам

Чем отличается программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений?

Суть программы заложена в её названии — это долгосрочные накопления. Не накопительный счёт, с которого можно вывести деньги в любой момент, и не вклад с более ограниченным сроком действия и возможностью снимать средства до минимального остатка. Первые выплаты можно получить через 15 лет или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин. Исключения делают в особых жизненных обстоятельствах.

Делать взносы в программу можно в любое время и на любую сумму — главное принимать во внимание, что этими деньгами вы не сможете воспользоваться в ближайшие годы. Зато в будущем эти вложения станут вашим дополнительным доходом.

Как работает финансовая поддержка государства?

Максимальный размер государственного софинансирования составляет 36 000 ₽ в год и зависит от двух факторов:

  • от суммы уплаченных взносов по договору — государство увеличит ваши взносы, если за год на счёт было внесено не менее 2 000 ₽
  • от размера среднемесячного дохода
Доход до 80 000 ₽ в месяц Доход от 80 000 до 150 000 ₽ в месяц Доход более 150 000 ₽ в месяц
Софинансирование 1 к 1 Софинансирование 1 к 2 Софинансирование 1 к 4
Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 36 000 ₽ в год Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 72 000 ₽ в год Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 144 000 ₽ в год

Государственное софинансирование действует в течение первых трёх лет после заключения договора и уплаты первого взноса. Таким образом, общая сумма государственной поддержки составит до 108 000 ₽ за 3 года.

Наследуются ли сбережения?

Да, правопреемника указывают при заключении договора, а наследовать сбережения можно как на этапе накопления, так и на этапе выплат, за исключением назначенной пожизненной выплаты.

Нужно ли платить налог на доход с долгосрочных сбережений?

Нет. Доход, полученный от инвестирования долгосрочных сбережений, не облагается налогом на доходы физических лиц. При этом при расторжении договора и выходе из программы через выкупные суммы к инвестиционному доходу будет применён НДФЛ 13%.

Какой срок участия в программе?

До достижения возраста 15 лет До наступления особой жизненной ситуации
Срок участия от 1 года до достижения возраста:
55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин
Минимальный срок участия в программе 15 лет, если до достижения возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин более 15 лет Период накопления может быть сокращён, если вы попали в сложную жизненную ситуацию

Какая минимальная сумма первого взноса?

В первый год необходимо вложить от 2 000 ₽. Далее можно делать взносы на любую сумму и в любое время.

Как перевести средства накопительной пенсии (ОПС) в качестве первоначального взноса?

Перевести пенсионные накопления в программу можно в любой момент после заключения договора долгосрочных сбережений.

  • Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ ВТБ, их можно перевести в программу долгосрочных сбережений, подав до 1 декабря текущего года в фонд заявление о переводе пенсионных накоплений в программу.
  • Если ваши пенсионные накопления находятся в другом фонде, то сначала их необходимо перевести в НПФ ВТБ, подав до 1 декабря текущего года заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ ВТБ, чтобы уже в следующем году подать заявление на перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений в качестве единовременного взноса.

Можно ли расторгнуть договор?

Можно, но если договор действует меньше 5 лет, при выводе средств будут применяться понижающие коэффициенты:

Срок 0-14 дней от 15 дней до 2 лет от 2 до 4 лет от 4 до 5 лет >5 лет
Сумма личных взносов 1 0,8 0,85 1 1
Сумма инвестиционного дохода 0 0 0 0 1

На какое количество открытых договоров по ПДС начисляется государственная поддержка?

Сумма господдержки применяется пропорционально внесенным суммам на каждый из счетов долгосрочных сбережений. Если вы заключили несколько договоров, то господдержка применяется к договору, по которому вы сделаете первый взнос.