Преимущества
Поддержка государства
Софинансирование до 36 000 ₽ в год. Действует первые 3 года после вступления в программу — всего можно получить до 108 000 ₽
Получение налогового вычета
Получайте до 60 000 ₽ в год, если сумма ваших ежегодных взносов составляет до 400 000 ₽
Низкий порог вхождения
Сумма первого взноса — от 2 000 ₽ в год. Делать взносы можно в любое время на любую сумму
Страхование сбережений
Ваши средства защищены Агенством по страхованию вкладов до 2,8 млн ₽
Для кого
Как это работает?
01
Заключите договор с ВТБ Пенсионный фонд и внесите стартовый взнос от 2 000 ₽
02
Получайте софинансирование взносов от государства до 36 000 ₽ в год
03
Пополняйте счёт в удобное время и на любую сумму
04
Увеличивайте капитал за счёт инвестиционного дохода Фонда
05
Оформляйте налоговый вычет до 60 000 ₽ в год
Получайте выплаты так, как вам удобно
Единовременная выплата
Доступна через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 — лет для женщин и 60 — лет для мужчин, если пожизненная выплата, в случае её назначения, меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера в РФ
Регулярные выплаты
Вы можете самостоятельно определить срок регулярных выплат — от 5 лет и более. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин
Пожизненные выплаты
Получайте ежемесячные выплаты с учётом ежегодной индексации. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в программу или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин
Выплата в особой жизненной ситуации
Например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. Перечень видов лечения утверждается Правительством РФ
Почему выгодно участвовать в программе?
Программа нацелена на долгосрочные вложения и объединяет сразу несколько источников дохода.
- До 36 000 ₽ в год — софинансирование государства в течение трёх лет, следующих за годом уплаты первого взноса по договору долгосрочных сбережений
- Инвестиционный доход — НПФ ВТБ инвестирует ваши взносы и по итогам года начисляет доход на всю сумму ваших сбережений
- До 52 000 ₽ или 60 000 ₽ — получение налогового вычета. Итоговый размер налогового вычета зависит от суммы ваших вложений и от уплачиваемого размера НДФЛ (13% — при годовом доходе до 5 млн ₽ или 15% — при годовом доходе от 5 млн ₽)
- Перевод пенсионных накоплений — в качестве единовременного взноса можно перевести накопления по вашему договору ОПС
- До 2,8 млн ₽ ваших накоплений будут защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) — сумма в два раза выше, чем по вкладам и накопительным счетам
Чем отличается программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений?
Суть программы заложена в её названии — это долгосрочные накопления. Не накопительный счёт, с которого можно вывести деньги в любой момент, и не вклад с более ограниченным сроком действия и возможностью снимать средства до минимального остатка. Первые выплаты можно получить через 15 лет или при достижении возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин. Исключения делают в особых жизненных обстоятельствах.
Делать взносы в программу можно в любое время и на любую сумму — главное принимать во внимание, что этими деньгами вы не сможете воспользоваться в ближайшие годы. Зато в будущем эти вложения станут вашим дополнительным доходом.
Как работает финансовая поддержка государства?
Максимальный размер государственного софинансирования составляет 36 000 ₽ в год и зависит от двух факторов:
- от суммы уплаченных взносов по договору — государство увеличит ваши взносы, если за год на счёт было внесено не менее 2 000 ₽
- от размера среднемесячного дохода
| Доход до 80 000 ₽ в месяц | Доход от 80 000 до 150 000 ₽ в месяц | Доход более 150 000 ₽ в месяц |
| Софинансирование 1 к 1 | Софинансирование 1 к 2 | Софинансирование 1 к 4 |
| Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 36 000 ₽ в год | Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 72 000 ₽ в год | Чтобы получить 36 000 ₽ в год от государства, необходимо вложить 144 000 ₽ в год |
Государственное софинансирование действует в течение первых трёх лет после заключения договора и уплаты первого взноса. Таким образом, общая сумма государственной поддержки составит до 108 000 ₽ за 3 года.
Наследуются ли сбережения?
Да, правопреемника указывают при заключении договора, а наследовать сбережения можно как на этапе накопления, так и на этапе выплат, за исключением назначенной пожизненной выплаты.
Нужно ли платить налог на доход с долгосрочных сбережений?
Нет. Доход, полученный от инвестирования долгосрочных сбережений, не облагается налогом на доходы физических лиц. При этом при расторжении договора и выходе из программы через выкупные суммы к инвестиционному доходу будет применён НДФЛ 13%.
Какой срок участия в программе?
| До достижения возраста | 15 лет | До наступления особой жизненной ситуации |
| Срок участия от 1 года до достижения возраста: 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин | Минимальный срок участия в программе 15 лет, если до достижения возраста 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин более 15 лет | Период накопления может быть сокращён, если вы попали в сложную жизненную ситуацию |
Какая минимальная сумма первого взноса?
В первый год необходимо вложить от 2 000 ₽. Далее можно делать взносы на любую сумму и в любое время.
Как перевести средства накопительной пенсии (ОПС) в качестве первоначального взноса?
Перевести пенсионные накопления в программу можно в любой момент после заключения договора долгосрочных сбережений.
- Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ ВТБ, их можно перевести в программу долгосрочных сбережений, подав до 1 декабря текущего года в фонд заявление о переводе пенсионных накоплений в программу.
- Если ваши пенсионные накопления находятся в другом фонде, то сначала их необходимо перевести в НПФ ВТБ, подав до 1 декабря текущего года заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ ВТБ, чтобы уже в следующем году подать заявление на перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений в качестве единовременного взноса.
Можно ли расторгнуть договор?
Можно, но если договор действует меньше 5 лет, при выводе средств будут применяться понижающие коэффициенты:
| Срок | 0-14 дней | от 15 дней до 2 лет | от 2 до 4 лет | от 4 до 5 лет | >5 лет |
| Сумма личных взносов | 1 | 0,8 | 0,85 | 1 | 1 |
| Сумма инвестиционного дохода | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
На какое количество открытых договоров по ПДС начисляется государственная поддержка?
Сумма господдержки применяется пропорционально внесенным суммам на каждый из счетов долгосрочных сбережений. Если вы заключили несколько договоров, то господдержка применяется к договору, по которому вы сделаете первый взнос.