Ответы на часто
задаваемые
вопросы
Информация для физических лиц
Информация для юридических лиц и ИП
Офисы и банкоматы
Кредитные каникулы 2024
Какие условия предоставления кредитных каникул в 2024 году?
В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ клиент в течение действия кредитного договора, а в случае проживания клиента в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера — в течение 60 календарных дней с момента установления соответствующих фактов, имеет право обратиться в банк с требованием о предоставлении ему льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору при одновременном соблюдении следующих условий:
- размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством Российской Федерации;
- условия кредитного договора ранее не изменялись в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ и статьей 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
- не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ;
- клиент на день обращения находится в трудной жизненной ситуации: его доход снизился не менее, чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев или он проживает в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, условия его жизнедеятельности нарушены или его имущество утрачено в результате ЧС;
- на день обращения не предъявлен исполнительный документ о взыскании задолженности по кредитному договору;
- на день получения банком отсутствуют вступившие в силу:
- судебный акт о признании обоснованным заявления о признании заёмщика/созаёмщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заёмщика/созаёмщика банкротом и введении реализации имущества гражданина;
- сведения о признании заёмщика/созаёмщика банкротом в Едином федеральном реестре;
- судебный акт об утверждении мирового соглашения по предъявленному банку исковому требованию о взыскании задолженности заёмщика/созаёмщика и/или о расторжении кредитного договора;
- судебный акт о взыскании задолженности заёмщика/созаёмщика и/или о расторжении кредитного договора.
Максимальная сумма кредитов при их выдаче, по которым возможно предоставление кредитных каникул в соответствии с требованиями Правительства РФ, не должны превышать:
- по автокредитам — 1 600 000 рублей;
- по кредитам наличными и рефинансированию потребительских кредитов — 450 000 рублей;
- по кредитным картам — 150 000 рублей.
На какой срок можно оформить кредитные каникулы?
Каким образом предоставлять документы, подтверждающие доход?
Предоставить документы, подтверждающие нахождение клиента в трудной жизненной ситуации необходимо одновременно с подачей заявки, либо в срок, не превышающий 5 дней с момента подачи заявки в банк. Чтобы предоставить подтверждающие документы в банк, прикрепите скан-копии или их фото онлайн по ссылке, либо принесите в любой удобный офис РНКБ лично с оригиналами или скан-копиями документов.
Можно воспользоваться кредитными каникулами только по одному или сразу по нескольким кредитным продуктам?
Условия предоставления кредитных каникул в рамках Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. не ограничивают возможность оформления кредитных каникул сразу по нескольким кредитным продуктам. Программа распространяется на кредитные карты, кредит наличными и программу рефинансирования кредитов других банков, а также на автокредиты. Узнать больше об условиях оформления кредитных каникул, а также оставить заявку можно на сайте РНКБ. После подачи заявки вы получите сообщение с ответом от банка в срок от нескольких минут, в некоторых случаях это может занимать до 5 дней.
Можно ли воспользоваться кредитными каникулами, имея просроченную задолженность по кредитному продукту?
Да, можно.
По кредиту наличными, кредиту на рефинансирование потребительского кредита, автокредиту: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При наличии просроченных процентов и штрафов, образовавшихся до начала кредитных каникул, клиент обязан погасить их после прекращения каникул. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.
По кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежам после окончания каникул. При наличии просроченных процентов и штрафов, образовавшихся до начала кредитных каникул, клиент обязан погасить их в платёжный период после прекращения каникул.
В течение кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности по кредитному договору не увеличивается. После окончания кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности возобновляет рост с того значения, на котором её рост был приостановлен в дату предоставления кредитных каникул.
Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк, чтобы подтвердить право на получение кредитных каникул?
Клиент при обращении в банк для предоставления кредитных каникул обязан приложить документы, подтверждающие нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.
Документами, подтверждающими нахождение клиента в трудной жизненной ситуации, являются
| Ситуация | Описание | Подтверждающие документы |
| Снижение дохода или заработной платы | Минимум за два месяца до обращения в банк для предоставления кредитных каникул у клиента снизился среднемесячный доход более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев | Справка о полученных заёмщиком |
| Отпуск по уходу за ребёнком | Выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение клиента в отпуске по уходу за ребёнком | |
| Чрезвычайная ситуация | В течение 60 дней со дня установления соответствующих фактов | Документы об установлении фактов проживания заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления |
Что произойдёт, если не предоставить подтверждающие документы?
Если подтверждающие документы не будут предоставлены или предоставленные документы не удовлетворяют требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, льготный период по кредитным договорам не будет установлен.
Во время действия кредитных каникул нужно вносить платежи?
Платежи, в том числе проценты по договору и просроченные проценты, вносить не нужно. При этом во время действия кредитных каникул предусмотрена максимальная сумма досрочного погашения — она рассчитывается путём сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. При превышении этой суммы внесёнными в течение льготного периода платежами, действие кредитных каникул прекращается досрочно.
Как начисляются проценты по кредиту в период действия кредитных каникул?
В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ по кредитам наличными, автокредитам, кредитам на рефинансирование потребительских кредитов и кредитным картам в течение кредитных каникул начисляются проценты на размер основного долга по процентной ставке, равной процентной ставке по кредитному договору. На просроченный долг (при наличии) проценты не начисляются.
Как вносить платежи после кредитных каникул?
Кредитный договор начинает действовать на условиях, которые действовали до предоставления кредитных каникул. Порядок погашения процентов, начисленных за время кредитных каникул, зависит от вида кредитного продукта:
- по кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами;
- по кредиту наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредиту проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.
Как можно получить кредитные каникулы, если кредит не удовлетворяет требованиям закона № 353-ФЗ?
Для клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, банк готов предложить программы реструктуризации задолженности. Все обращения рассматриваются индивидуально, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика, которую необходимо обсуждать с банком.
1. По кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов и автокредитам существует программа реструктуризации, которая позволяет заёмщику получить отсрочку по выплате основной задолженности по кредиту на срок до 6 месяцев или увеличение срока кредита с уменьшением платежа. Такая реструктуризация предоставляется клиенту, который соответствует перечисленным требованиям:
- является гражданином Российской Федерации;
- имеет регистрацию по месту жительства на территории Российской Федерации;
- максимальный возраст при реструктуризации розничного кредита не превышает возраст по условиям соответствующего кредитного продукта.
При реструктуризации выполняются следующие условия: оплата за последние шесть месяцев – не менее 30% от суммы шести платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту наличными; оплата за последние двенадцать месяцев – не менее 30% от суммы двенадцати платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту.
Для подачи заявки необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих снижение доходов:
| Ситуация | Описание | Подтверждающие документы |
| Потеря работы | ‐ увольнение по инициативе работодателя (за исключением случаев увольнения на основании пп. 6–11 ч. 1 ст. 81 Трудового Кодекса Российской Федерации и в иных случаях увольнения по вине работника); ‐ увольнение по соглашению сторон; ‐ увольнение по собственному желанию. | Справка о постановке на учет в Центр занятости населения, выданная не ранее 30 дней до даты обращения в Банк/ Копия трудовой книжки |
| Снижение дохода | ‐ снижение дохода на 30% и более; ‐ продолжительная болезнь/смерть близкого родственника. | один из документов о доходах с информацией за последние 3 полных месяца: ‐ справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о заявленном доходе, справка о доходах в свободной форме, справка с места прохождения службы, справка о размере пенсии, справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке); ‐ выписка по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытого в любом банке на территории Российской Федерации; ‐ выписка по счёту с использованием банковской расчётной карты/счёта, открытого в любом банке на территории Российской Федерации; ‐ трудовые договоры/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах; ‐ налоговая декларация по упрощённой системе налогообложения или по форме 3-НДФЛ; - налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу (ЕСХН); - приказы, дополнительные соглашения к трудовым договорам и пр.; - справки из медицинского учреждения. |
| Нахождение в неоплачиваемом отпуске | минимальный срок неоплачиваемого отпуска должен составлять не менее 10 рабочих дней. | приказ об отпуске |
| Увеличение долговой нагрузки | ‐ изменения условий по кредитам, полученным в других банках - исключение из реестра Участников НИС по продукту «Ипотека для военных» - вследствие принятия решения судом о выплате по обязательствам, в которых Заёмщик/Созаёмщик выступает как поручитель. | Договор об изменении условий кредитования/ решение суда о взыскании задолженности, в том числе по кредитному(ым) договору(ам) |
| Нетрудоспособность | ‐ инвалидность - по беременности и родам - отпуск по уходу за ребенком. | Справка из медицинского учреждения |
2. По ипотечным кредитам реализованы ипотечные каникулы (регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
3. По кредитным картам реструктуризация задолженности не предусмотрена: рекомендуем погашать задолженность в размере обязательных ежемесячных платежей (5% от задолженности + текущие проценты и комиссии).
Кредиты
Как реструктуризировать кредит? Можно ли оформить реструктуризацию, не имея задолженность в 30 календарных дней?
Что будет, если будет просрочка по кредиту?
Ипотечные каникулы
Что такое ипотечные каникулы? На какой срок их можно получить?
Ипотечные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита, при этом срок кредита увеличивается на срок действия ипотечных каникул. Максимальный срок ипотечных каникул – 6 месяцев.
Кто может претендовать на получение ипотечных каникул? В каких случаях их можно оформить?
Ипотечные каникулы могут оформить заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Перечень трудных жизненных ситуаций ограничен законодательством Российской Федерации. Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.
Обязательные условия предоставления ипотечных каникул:
- заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию (согласно Перечню)
- сумма кредита – не более 15 млн руб.
- жильё, на которое взят кредит, является единственным
- ранее ипотечные каникулы не оформлялись
Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотечных каникул?
1. Заявление, в котором заёмщик может указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления (например, заёмщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020).
Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности на всей территории РФ (предоставляет заёмщик/созаёмщик, обращающийся в связи с трудной жизненной ситуацией).
Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, согласно Перечню.
4. Паспорт гражданина РФ.
Как работают ипотечные каникулы?
- Можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер
- Льготный период длится максимум 6 месяцев
- Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода
Как оформить ипотечные каникулы в условиях карантина?
Во время карантина оставайтесь дома. После окончания карантина при подаче заявления можно указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления. Например, заёмщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020. Если в этот период по договору образовалась просроченная задолженность, то она будет аннулировала с даты начала кредитных каникул.
Чем отличаются ипотечные каникулы по 106-ФЗ и 353-ФЗ
| Кредитные каникулы (ипотека) по 106-ФЗ | Ипотечные каникулы по 353-ФЗ | ||
| Максимальная сумма кредита | сумма, руб. до 4,5 млн до 3 млн до 2 млн | местонахождение недвижимости Москва Санкт-Петербург, Московская область остальные населенные пункты | 15 млн рублей |
| Дистанционная подача заявки | да | нет | |
| Жилье в ипотеке - единственное | неважно | да | |
| Ранее ипотечные каникулы не оформлялись | неважно | не оформлялись | |
| Документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства | список | список | |
| Может ли дата начала льготного периода отличаться от даты подачи заявления | да можно указать дату на 1 месяц ранее (например, вы подаёте заявку 15 мая с датой начала каникул 15 апреля) | да можно указать дату на 2 месяца ранее (например, вы подаёте заявку 15 мая с датой начала каникул 15 марта) | |
| Сроки предоставления документов подтверждающих снижение дохода | не позднее 90 дней после предоставления льготного периода | до предоставления льготного периода | |
| В каком месяце должно произойти снижение дохода на 30% | за месяц, предшествующий обращению | за два месяца, предшествующих обращению | |
| Может ли Индивидуальный предприниматель оформить каникулы по снижению дохода | да | нет | |
| Дата оформления кредита | до 03.04.2020 | неважно | |
| Дата подачи заявления на предоставление льготного периода | до 30.09.2020 | неважно |
Переводы и платежи, оплата картами
Будут ли проводиться платежи и переводы в режиме онлайн в Интернет-банке и Мобильном приложении?
Работа по дистанционному приему и переводу платежей от физических лиц проводится в обычном режиме.
Не удается расплатиться картой на сайте
Иное
Как получить справку 2-НДФЛ для реструктуризации, если организация закрылась?
В этом случае необходимо обращаются в налоговую службу по месту регистрации предприятия.
Предоставляет ли Банк кредиты на выплату заработной платы под 0%? Как его получить?
На каких условиях предоставляется кредит на выплату заработной платы под 0%?
- Осуществление деятельности не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности в соответствии с перечнем отраслей в наибольшей степени пострадавших, в результате распространения новой коронавирусной инфекции, определенных Постановлением Правительства РФ №434 от 03.04.2020.
- Деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, в отношении заемщика не введена процедура банкротства.
Условия кредитования
Цель - предоставление дополнительной поддержки Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики, путем предоставления кредита на выдачу заработной платы на льготных условиях в рамках Постановления Правительства РФ №422от 02.04.2020 г. и Постановления Правительства РФ №575 от 24.04.2020 г. Срок кредита – до 12 месяцев.
Процентная ставка – 0% на период до 6 месяцев, но не позднее 30.11.2020 г. , с 1-го числа 7 месяца кредитования, но не позднее 01.12.2020 г. – не выше ставки, полученной Банком по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ.
Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.
Максимальная сумма лимита – рассчитывается по формуле:
Ч*РРОТ*Ср, где
Ч – Численность работников заемщика на начало месяца, определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации;
РРОТ – Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды;
Ср – максимальный срок выборки кредитных средств, выраженный в месяцах. Для кредитов, утверждаемых в апреле 2020 г. данный показатель составляет 6. Для кредитов, утверждаемых в сентябре 2020 г. данный показатель составляет 1
но не более:
100% от среднемесячного ЧКО за последние 12 месяцев или 50% от среднемесячной выручки (при наличии расчетного счета в Банке)
не более 50% от среднемесячной выручки, согласно данным последней официальной отчетности (при отсутствии расчетного счета в Банке)
Как подать заявку на кредит под 0%?
- на сайте Банка
- через Интернет Банк-клиент
- в офисе Банка на бумажном носителе
Что такое «реструктуризация кредитов»? Кто может ей воспользоваться?
Для клиентов, чей бизнес попадает под пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли, включенные в Перечень в рамках ФЗ №106, предусмотрена упрощенная схема рассмотрения и принятия решения о реструктуризации кредитной задолженности: достаточно ходатайства и выписки, подтверждающей, что ОКВЭД компании клиента попадает под пострадавшую отрасль.
Ознакомиться с условиями реструктуризации и подать онлайн-заявку можно на странице сайта Льготный период.
Что делать, если ОКВЭД не попал в Перечень в рамках ФЗ №106?
Для подтверждения ухудшения финансового положения компании необходимо будет предоставить в Банк документы, подтверждающие снижение доходов. Банк рассмотрит такие обращения в индивидуальном порядке.
Поменяется ли операционное время?
Операционное время не меняется. Все операции можно совершать в Мобильном приложении и ИБК.
Можно ли загрузить зарплатный реестр сейчас, чтобы был исполнен позднее?
Да, реестр может быть загружен сейчас и исполнен позднее – в течение 5-ти дней.
Реестр будет исполнен по факту поступления денежных средств на транзитный счет 30232* либо возвращен в случае отсутствия средств на счете на 5-й день от даты поступления реестра.
Будут ли обрабатываться платежи со статусом «У операциониста»?
Обработка платежей осуществляется в стандартном режиме.
Как работают офисы Банка в период карантина?
Как работают банкоматы/терминалы в текущей ситуации? Банкоматы будут работать на выдачу наличных. В новостях говорили, что банкоматы с функцией приема наличных отключат на время карантина?
Банкоматы и терминалы работают и будут работать. В офисах, закрытых на время карантина, банкоматы будут доступны в зоне 24/7.