Вторая ипотека: дают ли в 2024 году?

Какое количество ипотечных кредитов можно оформить

Многие удивятся, но ограничений в этом вопросе нет, во всяком случае на законодательном уровне. Со своей стороны банк может выдать хоть две, хоть три ипотеки одновременно, главное, чтобы будущий заёмщик мог потянуть такую нагрузку и имел хороший кредитный рейтинг. Но если дело касается программ с господдержкой, ситуация не такая однозначная. Например, можно взять вторую семейную ипотеку, а вот ипотеку на новостройку и для специалистов ИТ-сферы выдают в одни руки только единожды, чтобы снизить спекуляции на рынке недвижимости.

Как взять вторую семейную ипотеку

Оформить вторую семейную ипотеку можно, но банк и государство требуют выполнения нескольких условий, чтобы снизить ставку за счёт господдержки. Основных требований два:

• Первая семейная ипотека должна быть закрыта, так что взять два кредита с господдержкой одновременно не получится;
• В семье после оформления первой ипотеки появился ещё один ребёнок.

Кстати, семейная ипотека — единственная господдержка, которая может быть оформлена, если у заёмщика уже был оформлен кредит на недвижимость по льготным условиям. К примеру, после закрытой сельской или ИТ-ипотеки единственный шанс воспользоваться сниженной ставкой от государства второй раз — это взять ипотеку для семей с детьми, соблюдая вышеописанные требования.

Оформление второй классической ипотеки

К будущим заёмщикам, у которых нет права на льготную ипотеку, требований меньше. Им, чтобы взять вторую ипотеку, достаточно доказать свою платёжеспособность: можно увеличить доход и/или привлечь к сделке созаёмщика с привлекательной кредитной историей и хорошей зарплатой. Цель покупки для банка неважна: вторую ипотеку можно взять в качестве инвестиции — для сдачи или перепродажи недвижимости или для покупки жилья детям или родителям.

Что повышает шансы на одобрение второй ипотеки

Стоит понимать, что важно для кредитных организаций. В первую очередь их интересует, сможет ли заёмщик возвращать средства. Во вторую — будет ли он это делать без задержек. Поэтому стоит проанализировать два критерия: доход и кредитная история — и поработать над ними.

• Доход. Примерно 50% от него у вас должно оставаться «на руках» после внесения всех кредитных платежей за месяц. Учитывайте, что другие кредиты, например на автомобиль, тоже включены в кредитную нагрузку.
• Кредитная история. Это полная информация о финансовой жизни заёмщика. Она показывает, когда и в каком объёме клиент брал кредиты, открывал кредитные карты или займы, а также гасил их. Содержит информацию о заявках на кредит, включая те, по которым потенциальный заёмщик получал отказ, а также сведения, не является ли клиент банкротом. Кроме того, в КИ отмечены все просрочки по кредиту, а их лучше не допускать, если вы дорожите своим рейтингом.

Рефинансирование

После оформления второй ипотеки заёмщику можно обратиться в банк для объединения двух кредитов в один. Например, можно попробовать рефинансировать ипотеки. Во-первых, это удобно: вносить ежемесячный платеж нужно будет на один счёт. Во-вторых, если вы брали ипотеку в стороннем банке, в РНКБ могут предложить ставку ниже и/или увеличить срок кредита.

Вопросы-ответы

Можно ли взять вторую семейную ипотеку, если первая ещё не закрыта?

Да, можно, если первая оформлена до 23 декабря 2023 года.

Мне могут оформить вторую льготную ипотеку, если второй ребёнок родился до оформления первой?

Да, но для этого должна быть погашена первая ипотека, а в семье должен появиться ещё один ребёнок.

Разрешено ли использовать материнский капитал на вторую ипотеку?

Конечно. Главное, чтобы ребёнку выделили долю после погашения кредита. А использовать маткапитал можно как первоначальный взнос или для досрочного погашения.

Можно ли взять две ипотеки одновременно в одном банке?

Конечно. В РНКБ количество параллельно оформляемых сделок, как и заявок на ипотеку, не ограничено.