Когда речь идёт о том, чтобы накопить или сберечь средства, в вопросе хочется разобраться досконально. Но что же выбрать: накопительный счёт или вклад? Это один из первых вопросов, который возникает у клиентов перед тем, как положить средства в банк. В этой статье мы сравним эти два продукта, чтобы сделать выбор было проще.
Что выгоднее: накопительный счёт или вклад?
Многое зависит от целей и готовности доверить средства кредитной организации на длительный срок. На сегодня у банков довольно гибкие условия по размещению средств на накопительных счетах: с плавающей или повышенной фиксированной ставкой, ежедневным начислением процентов и возможностью снять или перевести средства в любой момент. При этом вклад можно открыть под значительно более высокий процент, который зависит от суммы, срока и других дополнительных опций.
В каких случаях средства застрахованы
В этом вопросе и накопительные счета, и вклады имеют одинаковые условия, и в обоих ситуациях клиент остаётся «в плюсе». По закону застрахованы любые денежные средства, размещаемые клиентами в кредитных организациях РФ. Размер возмещения фиксировано равен 1,4 млн рублей, а при страховом случае вклады в одном банке суммируются.
Особенности вкладов
Вклад — это денежный депозит в банке, размещаемый на определённых условиях. Минимальная сумма открытия, фиксированная или зависящая от определённых условий ставка и ограниченный срок размещения — вот на что в первую очередь нужно обращать внимание при выборе вклада. Кроме того, вклад может быть непополняемым или пополняемым, а также иметь дополнительные опции:
- Запрет на снятие средств,
- Ограничение минимального остатка на вкладе,
- Лимит на максимальную сумму пополнения.
Виды вкладов
Классический
Размещаете деньги на банковский депозит и получаете дополнительный доход в виде процентов. Это вклады с самой высокой процентной ставкой, и прибыль по ним, что логично, самая большая. В РНКБ к таким вкладам относят «Максимальный».
С пополнением
Самый востребованный, потому что счёт работает как копилка, в которую бросить «монетку» можно в любой момент. Например, после непредвиденных доходов — получения премии или продажи личных вещей. Заманчиво ещё и то, что проценты с момента пополнения начисляются уже на новую, увеличенную сумму. Вполне себе оптимальный вариант для накоплений, хоть и со средними ставками. Да и широкий «портфель» говорит о популярности этого вида депозитов. «Доходный» и «Доходный пенсионный» — две актуальные пополняемые программы в РНКБ.
С пополнением и снятием
Практически абсолютная свобода. Хотите зарабатывать больше — пополняете. Срочно понадобились деньги — снимаете в удобное время. Единственный момент — снять сразу все деньги не получится. Обычно банк прописывает в договоре размер неснижаемого остатка. Процентные ставки здесь, естественно, ниже, зато условия более гибкие. Примеры — вклады «Управляемый» и «НаКопи» от РНКБ.
Кстати, РНКБ предлагает повышенную процентную ставку по вкладам, оформленным через интернет-банк или мобильное приложение.
О накопительном счёте
Накопительный счёт не имеет срока действия, а начисление процентов производится, как правило, раз в месяц. Закрыть накопительный счёт, как и вклад, можно дистанционно в мобильном приложении или через интернет-банк без посещения офиса.
Особенности накопительного счёта
- Отсутствие срока размещения. Закрыть счёт можно в любой момент, при заключении договора период не оговаривается и не лимитируется,
- Процент ниже, чем по вкладу,
- Сумма накопительного счёта не регламентируется. Вы можете положить любую сумму на счёт, регулярно пополняя счёт или снимая средства,
- Условия по начислению процентов не меняются в зависимости от срока, но зависят от суммы: чем она больше, тем выше процент,
- Накопительный счёт открывают без карты. У него будут собственные реквизиты, поэтому если вдруг вы потеряете свою карту, ваши средства на накопительном счёте будут в безопасности.
