«А дадут ли мне кредит?». Этим вопросом нередко задаются те, кто планируют купить недвижимость в ипотеку. Разбираемся, какие в 2024 году требования к заёмщику по ипотеке и на что обратить внимание при выборе кредитной программы.
Кто такой заёмщик
Если объяснять простыми словами, заёмщик — это лицо, которому банк предоставил средства в долг, например на покупку квартиры или автомобиля, на условиях, зафиксированных в договоре. Получить статус заёмщика можно и взяв деньги в долг у физического лица, но когда речь идёт об ипотеке, отношения оформляются с юридическим лицом, чаще всего — с кредитной организацией.
Кто может стать заёмщиком
Требования к заёмщику по ипотеке в 2024 году практически не изменились по сравнению с прошлыми годами. Банки до сих пор выдают ипотечные кредиты совершеннолетним гражданам страны, которые могут подтвердить свою платёжеспособность и при необходимости привлечь к сделке созаёмщика. В зависимости от программы могут добавиться дополнительные требования к заёмщику по ипотеке, которые позволят получить льготы и дисконты к ставке. В РНКБ к популярным ипотечным кредитам относят:
- Семейную ипотеку. Оформить кредит с господдержкой могут молодые родители с одним или несколькими детьми, рождёнными или усыновлёнными в заданный период.
- Ипотеку для ИТ-специалистов. Из названия понятно, что будущий заёмщик должен работать в ИТ-компании, но не любой, а аккредитованной Минцифры РФ, не расположенной на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Кроме того, доход заёмщика должен составлять от 150 000 рублей для сотрудников ИТ-компаний в городах с численностью населения от 1 млн человек, а также Московской и Ленинградской областей, и от 90 000 рублей для сотрудников ИТ-компаний других городов И муниципальных образований.
- Ипотеку на покупку новостройки. Значительный плюс программы в том, что она подходит практически всем: нет каких-то специфических требований к заёмщику по ипотеке: его возрасту, семейному статусу и наличию детей. А вот к квартире есть: она может быть строящейся или готовой, главное, купить её можно только у застройщика в новостройке, аккредитованной банком.
- Сельскую ипотеку. Опять же, никаких дополнительных требований к заёмщику. Но покупаемая недвижимость должна находиться в сельской местности.
- Ипотеку на строительство дома. Для тех, кто хочет купить участок и построить на нём дом или возвести гнездышко на своём участке, в РНКБ есть специальная программа.
- Ипотеку на вторичное жильё. Менеджеры РНКБ помогут заключить сделку по договору купли-продажи без особых требований к покупателю.
Обязанности заёмщика
Все обязанности заёмщика прописаны в кредитном договоре, поэтому важно внимательно прочитать условия, а также ознакомиться с графиком платежей. В РНКБ при оформлении ипотеки действует принцип аннуитетных платежей. Это значит, что после внесения первоначального взноса будущие платежи делятся на одинаковые части, которые заёмщик должен ежемесячно вносить на свой кредитный счёт. Это главная обязанность заёмщика перед банком, которая позволит сохранить и улучшить кредитную историю. Кстати, рассчитать предварительный платёж можно онлайн, воспользовавшись бесплатным ипотечным калькулятором РНКБ.
Вопросы-ответы
В чем отличия заёмщика и созаёмщика в ипотеке?
Всё просто. При оформлении ипотеки или любого другого кредита заёмщику присваивается главная роль: он присутствует в сделке всегда. А созаёмщика можно привлечь либо по желанию, либо по необходимости — например, если нужно увеличить сумму кредита. Подводя итог, можно сказать, что ипотека без заёмщика невозможна.
Если заёмщик по ипотеке в браке, делит ли он права с супругой или супругом?
Если между супругами нет брачного договора, муж или жена могут дать согласие на оформление кредита и залога и стать владельцами половины купленной недвижимости. Но в первую очередь супруги разделяют между собой ответственность. Например, если заёмщик не вносит ежемесячные платежи по ипотеке, это требование будет перенаправлено кредитной организацией на созаёмщика.
Что будет, если заёмщик не платит ипотеку?
Если это происходит в рамках ипотечных каникул, заёмщику не нужно платить проценты. А вот задолженность вне каникул грозит различными штрафами и действиями со стороны банка. Во-первых, банки начисляют пеню за каждый день просроченной задолженности. Во-вторых, у заёмщика портится кредитная история, которая влияет на решение банка об удобрении вам кредита. В-третьих, вы, а возможно, и ваши родственники будете получать звонки от банка с напоминаниями внести средства.
Какие требования к заёмщику при оформлении семейной ипотеки?
Для оформления семейной ипотеки банки, как правило, предъявляют стандартный набор требований к заёмщику, помимо наличия детей:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 80 лет;
- Трудовой стаж — от 3 месяцев в зависимости от категории заёмщика.
Кроме того, вы должны подпадать под одно из условий:
- Имеете одного или нескольких детей, рождённых с начала января 2018 года по 31 декабря 2023 года, или двух несовершеннолетних детей любого возраста;
- Усыновили одного или нескольких детей с вышеуказанными датами рождения;
- Воспитываете ребёнка с инвалидностью любого возраста с датой рождения до конца 2023 года.