Оформление ипотеки в 2024 году — процедура довольно простая. Заполнить заявку, получить предварительное решение и подписать документы — вот основные шаги, которые проходят будущие владельцы недвижимости. Но иногда добавляется ещё один — привлечение созаёмщика. Кого можно взять на эту роль и какие у созаёмщиков права, разбираемся в этой статье.
Созаёмщик — это
Многое случается в первый раз, и оформление ипотеки не исключение. Поэтому тех, кто берёт кредит на недвижимость, интересует вопрос: кто это — созаёмщик по ипотеке? Начать объяснение стоит с определения близкого термина — «заёмщик». Это лицо, которое непосредственно считается владельцем кредита. Но если сумма кредита очень высока, для учёта совокупного дохода банки позволяют привлекать созаёмщиков — лиц, которые в такой же мере несут ответственность за кредит и принимают участие в сделке.
Кто может стать созаёмщиком
Как правило, к сделкам привлекают близких родственников покупателя недвижимости. Например, права созаёмщика по ипотеке могут получить:
- жена или муж,
- родители,
- дети,
- братья и сёстры,
- усыновители.
Условия по ипотеке при привлечении созаёмщика
Наличие созаёмщика всегда отражается на условиях сделки только положительно. Так, заёмщик может получить значительно большую сумму на покупку недвижимости. Например, в РНКБ можно взять ипотеку на сумму до 12 млн рублей в зависимости от региона расположения недвижимости. Подробно рассчитать условия банк предлагает бесплатно — через свой онлайн-калькулятор.
Какую ответственность несёт созаёмщик перед кредитной организацией
Созаёмщики и титульные заёмщики имеют одинаковую ответственность перед кредитной организацией. Это значит, что погашение кредита, в том числе ежемесячные платежи, — долг обеих сторон. Другой вопрос — в личных договорённостях. Например, супруги, среди которых один заёмщик, другой — созаёмщик, договорились, что платежи по кредиту будет вносить муж. Для банка не имеет значения, от кого из них он получит средства: главное, чтобы деньги были внесены. А вот если образуется задолженность по ипотеке и банк начислит проценты, отвечать за них будут и заёмщик, и созаёмщик.
Вопросы-ответы
Кто такой титульный заёмщик?
Заёмщик приобретает этот статус, если привлекает к сделке созаёмщика: жену, родителей или других близких родственников. Этот термин используют для удобства при оформлении, чтобы обозначить, кто из участников сделки будет числиться в договоре первым.
Чем отличается созаёмщик от поручителя?
Эти понятия периодически путают, поэтому стоит внести ясность, ведь разница существенная. Созаёмщик заключает кредитный договор, а поручитель — договор поручительства. Кроме того, созаёмщик сразу должен денег кредитору, а поручитель — только после того, как заёмщик оказался неплатежеспособным.
Банки выдают ипотеку при отсутствии созаёмщика?
Да, купить квартиру в ипотеку без созаёмщика можно. Например, в РНКБ можно взять ипотечный кредит как с созаёмщиком, так и без привлечения дополнительных лиц. Но кредитные организации предлагают разделить ответственность для удобства самих клиентов. Например, если будущему покупателю недвижимости нужно взять ипотеку на сумму большую, чем он может получить самостоятельно.
Созаёмщик получает право на долю недвижимости?
В основном созаёмщики по ипотеке не имеют прав на недвижимость, они лишь частично несут ответственность за кредит. Но это условие действует, если в договоре не прописано обратного. Например, при заключении сделки можно указать, что квартира или жилой дом оформляется как общая собственность и будет принадлежать и титульному заёмщику, и созаёмщику.
Может ли созаёмщик получить налоговый вычет по ипотеке?
Да, созаёмщики имеют такое же право на налоговый вычет по ипотеке, как и заёмщики, если у них есть доля в купленной недвижимости.
Может ли созаёмщик по ипотеке отказаться от сделки?
Да, теоретически это возможно, если соблюсти всё требования конкретно к вашей ситуации. Например, доказать, что заёмщик на протяжении последнего года имеет достаточный доход для погашения кредита. Кроме того, заёмщик должен быть владельцем недвижимости.