Остаться в плюсе: как выгодно пользоваться кредитной картой

Наши советы и чек-лист помогут понять, как пользоваться современной кредитной картой и как найти вариант с выгодным беспроцентным периодом.

Зачем нужна кредитная карта

«Оформил кредитку за пару кликов на сайте. Прогулялся до ближайшего отделения банка, чтобы забрать карту. А что дальше?». Многим кажется, что пользоваться кредитной картой – отдельное искусство. На деле же нужна только практика. Например, можно оплатить свой утренний кофе с собой не дебетовой картой, а кредитной. Или расплатиться кредиткой, заправляя авто. В РНКБ эти категории товаров и услуг входят в программу лояльности, а значит обратно на карту можно будет получить до 5 % от цены на любимый капучино или на полный бак бензина.

Но основная функция кредитной карты – это финансовая поддержка в дни или месяцы, когда необходимо совершить крупную покупку, а на счету нет достаточной суммы. При этом одолжить деньги у банка можно бесплатно. Для этого следует соблюдать правила пользования картой и выбирать кредитную организацию с выгодными предложениями по обслуживанию.

Обращайте внимание на:

• 115 днейльготный период кредитной карты РНКБ

  Льготный период пользования
  У РНКБ он составляет до 115 дней — это почти четыре месяца
• Бесплатное обслуживание — по крайней мере у кредитной карты МИР РНКБ
  Это значит, что никакие ежегодные или ежемесячные счета за пользование картой выставляться не будут
• Повышенный кешбэк
  Условия могут отличаться, но в РНКБ программа лояльности позволяет получать обратно до 5 % на определённые категории товаров

Правила и условия использования кредитной карты

Чтобы разобраться в условиях и правилах пользования кредитной картой не обязательно брать личные консультации финансового аналитика. Современные кредитки работают намного проще.

Как пользоваться кредитной картой 

• Покупать с помощью кредитки можно не только офлайн, но и в интернете
  Самый очевидный вариант — пользоваться кредитной картой при безналичной оплате покупок в магазинах и услуг через терминалы
  Может даже получится выгоднее, чем расплачиваться наличными, ведь банки подключают программы лояльности с высоким процентом кешбэка и к кредитным картам
  Кроме того, для платёжной системы «Мир» нередко предлагаются дополнительные скидки и бонусы
• Учитывать, что при снятии наличных с кредитной карты может взиматься комиссия
• Вносить обязательные платежи вовремя и в нужном размере
  Это поможет избежать начисления процентов и получить заслуженный кешбэк и бонусы

Как рассчитывается льготный период кредитной карты

В РНКБ всё просто: срок льготного периода начинается первого числа месяца. Совершать покупки можно в любое удобное время, но наиболее грамотно с точки зрения сроков пользоваться кредитной картой так: совершить покупку в самом начале месяца – тогда действие беспроцентного периода получится максимальным. Например, если вы купили платье или оплатили путёвку 1 сентября, у вас будет более 50 дней до внесения первого обязательного платежа и 115 дней, чтобы полностью вернуть деньги в банк, при этом не заплатив проценты.  

Как правильно погашать задолженность по кредитке

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? Да, если погашать долг в рамках установленного платёжного периода. Внести деньги на счёт можно несколькими способами:

• перевести через мобильное приложение или интернет-банк;
• внести сумму платежа через кассу отделения РНКБ или терминал;
• перечислить со счёта, открытого в другом банке.

Как правильно и грамотно пользоваться кредитной картой: чек-лист

Задавая себе вопрос, стоит ли пользоваться кредитной картой, представьте себе такую ситуацию: вы держите собственные накопления на вкладе, на который эффективно начисляются проценты, а для повседневных нужд используете кредитку. Если вовремя погашать долг и пользоваться бонусными программами, получается очень выгодно. При этом, просрочив платёж, можно не только переплатить, но и испортить кредитную историю. 

Соблюдайте простые правила финансовой дисциплины

• Следите за размером задолженности, остатком срока льготного периода и датой, когда нужно погасить обязательный платёж
  Всю эту информацию можно найти в мобильном приложении и интернет-банке, а также заказав стандартный отчётный документ – выписку по счёту
• Всегда вовремя вносите обязательный платёж
  Его размер определяет банк. У РНКБ — 5% от суммы долга + комиссии при наличии операций по снятию наличных и подключённого платного SMS-информирования
• Держите в уме оплату годового обслуживания, если она предусмотрена
  У РНКБ годовое обслуживание полностью бесплатно
• Не допускайте просрочек
  Как правило, это сводит выгоду от использования кредитной карты к нулю: вы начнёте переплачивать плюс испортите свою кредитную историю
• Соотносите доходы и накопления с тем, сколько тратите
  На полный возврат потраченной суммы РНКБ выделяет около 115 дней

Какой должна быть выгодная кредитная карта?

Как правильно платить по кредитной карте, разобрались, переходим по порядку к следующему вопросу – к выбору самой карты.

Обращайте внимание на следующие критерии:

• Отсутствие платы за обслуживание карты, как, например, это устроено в РНКБ
• Срок беспроцентного периода и размер минимального платежа
  Чем условия привлекательнее, тем должно быть проще пользоваться кредитной картой
• Программы лояльности
  С кредитной картой РНКБ можно поучаствовать сразу в трёх – «Мир», «Ваш бонус» и собственной программе лояльности РНКБ с кешбэком до 5 %
• Онлайн-оформление и возможность получить карту в ближайшем отделении
  Чем меньше придётся совершить действий, тем приятнее впечатления от оформления

Ответы на часто задаваемые вопросы

Чем кредитная карточка отличается от дебетовой и от обычного кредита?

От обычной карты кредитная отличается наличием кредитного лимита. Её тоже можно использовать как обычную, если положить на счёт собственные средства и тратить только их, но тогда теряется смысл. При наличии кредитки у вас всегда будут под рукой кредитные средства сверх личных сбережений. И в отличие от обычного кредита карта не обязывает гасить долг ежемесячно: если вы ею не пользуетесь, можете просто про неё забыть.

Как оформить кредитную карту?

Оставьте заявку на сайте РНКБ, а после её одобрения заберите карту в удобном для вас отделении банка.

Как оплачивать кредитной картой покупки?

Так же, как и дебетовой, — через терминал или заполняя платёжную информацию в интернете.

Можно ли изменить условия пользования кредитной картой, например, увеличить её лимит?

Да. Клиентам, которые активно пользуются кредитной картой, вовремя вносят платежи и предоставляют информацию о доходах, банки идут на встречу и повышают кредитный лимит.

Как использовать кредитную карту, чтобы обезопасить себя от мошенников?

Не давайте свою карту в руки третьим лицам и никому не сообщайте пин-код и одноразовые пароли, которые приходят вам в SMS/PUSH-уведомлениях. Не вводите данные карты на подозрительных сайтах и не сообщайте их по телефону. А для дополнительной защиты по желанию можно подключить SMS-информирование по всем операциям и застраховать карту.

Можно ли заработать с помощью кредитки?

Да, кредитная карта РНКБ подключена к системе лояльности – совершайте покупки в определённых категориях и получайте кешбэк до 5%. А потом просто гасите весь долг в пределах льготного периода.

Можно ли оплатить ЖКХ и мобильную связь с помощью кредитной карты?

Да, проводить оплату нужно на сайте, в приложении или в отделении поставщика услуг.