Не успеваете вернуть кредит или внести ежемесячный платёж? Или хотите снизить регулярные взносы, увеличив срок кредита? Разбираемся, как можно поступить и дают ли кредитные организации средства на погашение кредитов, оформленных в других банках.
Выдают ли банки кредиты на погашение долгов
Да, кредитные организации выдают кредиты, но не всегда требуют объяснять, на какие цели вы берёте средства: на погашение картой или наличными других кредитов, покупку телевизора или ежедневные расходы. Например, в РНКБ есть кредит наличными на любые цели – при его оформлении банк не требует подтвердить, на что вы потратили средства, как это бывает с автокредитом или ипотекой. Похожим образом устроена кредитная карта: вы расплачиваетесь ею там, где вам удобно, а при необходимости снимаете наличные или переводите средства на другие счета.
При этом, если вы хотите взять кредит на погашение других кредитов, у вас должна быть хорошая кредитная история: если вы регулярно игнорируете обязательные платежи, в бюро кредитных историй вы будете числиться как заёмщик с низким рейтингом. Таким клиентам банки вряд ли будут давать кредиты.
Но важно помнить: если у вас уже есть долг, брать кредит на погашение других кредитов не всегда целесообразно. Рассмотрим, какие распространенные варианты в 2024 году предлагают кредитные организации.
Как оптимизировать платежи по кредиту
Недочёт или пробел в личном бюджете можно закрывать различными способами. Сегодня банки предлагают:
- Кредитную карту. Часть средств от зарплаты или другого дохода вы можете отправить на погашение задолженности, а ежедневные траты оплачивать кредитной картой РНКБ. У нее большой льготный период – до 115 дней, который возобновляется ежемесячно, и есть возможность оформления рассрочки.
- Кредит наличными. В РНКБ можно получить до 2 млн рублей без визита в банк и справок о доходах. Средствами от этого кредита можно пользоваться для покупки товаров для себя и семьи, оплаты услуг. Можно закрыть задолженность по кредиту в другом банке, но для этого есть более удобный и выгодный способ.
- Рефинансирование. Это банковская услуга, при которой вместо одного или нескольких действующих кредитов выдают один, новый, с более выгодными условиями. Новый кредит считается целевым: его оформляют, чтобы погасить задолженность по действующим обязательствам, уменьшить ежемесячный платёж и общую сумму переплат по кредиту. Сумму, которая останется после погашения кредитов других банков, можно использовать для потребительских целей, как обычный кредит наличными, только ставка будет ниже.
А вы знаете про кредитные каникулы? Это временная мера, позволяющая оформить отсрочку платежей по кредитам, если на это есть веская причина. Например, согласно закону, на кредитные каникулы могут претендовать военнослужащие и члены их семей, а также клиенты, которые пострадали от ЧС или доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.
В каких ситуациях выгодно сделать рефинансирование
Рефинансирование кредита рекомендуют оформлять в нескольких случаях:
- У вас более 1 кредита. Рефинансирование позволяет объединить их в один, с фиксированным платежом и одной ставкой.
- У вас кредит под слишком высокий процент, а сейчас можно получить ставку значительно ниже.
- У вас возникла потребность снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита. Причины могут быть разными: от увеличения трат до сокращения доходов, но факт остаётся фактом – погашать задолженность на прежних условиях некомфортно.
- Вам нужны дополнительные средства, но один кредит у вас уже есть.
- Вам необходимо вывести имущество из-под залога. Например, продать автомобиль, но имущество находится в залоге по кредиту. Если рефинансировать кредит, обременение снимается – и появляется возможность продать машину.
Вопросы-ответы
Мне нужно срочно взять кредит на погашение двух других. Я могу это сделать в РНКБ?
Да, вы можете отправить заявку на оформление в банке рефинансирования для погашения кредитов других банков, объединить несколько кредитов в один и оптимизировать условия.
Я могу использовать кредитную карту РНКБ для погашения кредита в другом банке?
Если вы не хотите оформлять рефинансирование кредита, вы можете оформить кредитную карту РНКБ и перевести средства на другой счёт в рамках своего лимита. Комиссия за перевод составит 4% от суммы перевода, но не менее 299 ₽.
Как называется программа, при которой банки дают кредит на погашение других кредитов?
Одна из кредитных программ в банках, направленная на погашение других кредитов, — это рефинансирование. Эта процедура позволит сдвинуть сроки задолженности, объединить несколько кредитов в один и, возможно, снизить процент и ежемесячный платёж. Отправить заявку можно прямо на сайте: как правило, их обрабатывают от 3 минут.
Будет ли банк, в котором выдается кредит на погашение других кредитов, проверять, где у меня открыты счета?
К такой информации у банков нет доступа, но перед согласованием любого кредита банки спрашивают, в каких кредитных организациях есть кредиты, и изучают рейтинг, который формируют БКИ — бюро кредитных историй.