Как получить счёт для ИП и ЮЛ не выходя из дома

И у малого, и у крупного бизнеса хлопот хватает. Нужно платить за аренду, привлекать новых клиентов, выплачивать зарплату сотрудникам. Вести такую бурную деятельность без банковского счёта сложно, а порой и невозможно. Как открыть его самостоятельно и почувствовать себя полноценным владельцем бизнеса – разбираемся здесь и сейчас.

Кому и зачем необходим расчётный счёт в банке

Расчётный счёт – это счёт, который банк открывает юридическим лицам и ИП для проведения финансовых операций. Расчёты с поставщиками, заказчиками и налоговой, выплата зарплаты – всё это компании осуществляют через него.

Для юридических лиц, например, ООО, без расчётного счёта никуда – иметь его также важно, как, собственно, и название компании. К тому же юридические организации могут платить налоги, те же НДС, только в виде безналичных платежей.

А вот для ИП, в том числе плательщиков НПД, открытие такого счёта – дело добровольное. Но в век, когда потребители привыкли оплачивать всё – от ЖКХ и продуктов до ресторанов и одежды – банковскими картами, отказываться от расчётного счёта, как минимум, нерационально.

Кроме того, используя расчётный счёт, можно:

• переводить денежные средства контрагентам – юридическим лицам и ИП, например, по выставленному счёту-фактуре. Операция осуществляется по платёжным поручениям в банковских отделениях или через интернет-банкинг;
• переводить денежные средства, в том числе заработную плату, физическим лицам;
• принимать переводы от юридических и физических лиц. Контрагенты перечисляют деньги за товары и услуги со своих расчётных счетов, а клиенты быстро проводят оплату за товары и услуги через платёжные терминалы или с личных счетов;
• пополнять счёт наличными в банкомате/банковской кассе или дистанционно;
• снимать денежные средства по условиям и тарифам конкретного банка.

На этом плюсы не заканчиваются. Имея расчётный счёт, организации и ИП получают массу дополнительных преимуществ:

• расширение клиентской базы. ИП могут свободно работать с юридическими лицами и государственными компаниями;
• доступ к тендерам, госзакупкам, субсидиям и грантам;
• подключение эквайринга и приём безналичных платежей;
• размещение средств на депозите;
• быстрое проведение всех необходимых платежей;
• работа с расчётным счётом в режиме онлайн.

К минусам работы с расчётным счётом относят разве что необходимость ведения грамотного бухгалтерского учёта и затраты на расчётно-кассовое обслуживание (РКО). Но и тут есть приятный бонус: затраты на РКО учитываются в расходах и уменьшают сумму налогооблагаемой прибыли. В качестве подтверждения таких операций используют ордера и выписки по счёту. 

Как открыть расчётный счёт для ИП и ЮЛ через интернет-банк

Чтобы выбрать лучший вариант, при оценке финансовой организации ориентируйтесь на следующие критерии:

• надёжность банка. В этом помогут рейтинги и отзывы текущих клиентов. Кстати, РНКБ входит в Топ-5 по удобству открытия РКО по версии Markswebb;
• спектр доступных услуг и тарифы, в частности, стоимость абонентской платы, размер комиссии за переводы платёжных поручений, возможность пополнения и снятия наличных в банкоматах;
• сроки рассмотрения заявки;
• наличие и удобство использования интернет-сервисов;
• расположение отделений и сети банкоматов.

В банке РНКБ можно забронировать счёт дистанционно – через онлайн-заявку. Этот вариант позволит сэкономить время на этапе подготовки и подачи документов, а также получения реквизитов счёта.

«Открытие расчётного счета занимает несколько дней, но уже в день оформления банк предоставляет клиенту зарезервированный расчётный счёт, который можно использовать сразу. Например, если вы подадите заявку в РНКБ сегодня, в этот же день сможете дать реквизиты своим партнёрам и клиентам»

Александр Пахоменков
директор управления продаж
и обслуживания банка РНКБ

Что включают банковские реквизиты?

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, в которых «зашиты» номер балансового счёта, код валюты. Кроме того, в реквизитах указаны название, корреспондентский счёт и идентификационный код банка.

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП и ЮЛ:

1. перейдите на страницу подачи заявки. Укажите контактные данные, название и ИНН организации;

2. подтвердите заявку кодом из СМС для доступа в личный кабинет;

3. в личном кабинете заполните электронную анкету, укажите данные о компании и выберите подходящий тарифный план. На финальном этапе загрузите документы и дождитесь получения реквизитов;

Основные документы для открытия расчётного счета

4. дождитесь окончания проверки. В случае возникновения вопросов банк пришлёт комментарии с описанием необходимых доработок. Если всё хорошо, вы получите приглашение на встречу через личный кабинет и e-mail;

5. в течение 20 дней посетите удобный офис, чтобы завершить процедуру открытия, предоставив оригиналы направленных в электронном виде документов;

6. после подписания договора, а также карточки с образцами подписей и оттиском печати вы получите выбранный бизнес-пакет услуг.

Преимущества работы с РНКБ

При открытии расчётного счёта в РНКБ клиенты банка получают:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца, для тарифа «Стартовый» ­– на протяжении всего срока;
• платежи внутри банка и выдачу корпоративной карты за счёт банка;
• автоматизацию стандартных операций;
• доступ к системам мобильного банка;
• дополнительные услуги на выбор клиента.

В РНКБ на выбор есть пакеты с бесплатным открытием счёта: «Стартовый», «Комфортный» и «Безналичный», которые учитывают потребности разных категорий бизнеса.

Вопросы и ответы

Если при получении расчётного счета или в процессе его обслуживания возникли какие-либо затруднения или вопросы, всегда можно обратиться за разъяснениями в банк. Например, на сайте РНКБ можно получить онлайн-консультацию. А распространённые вопросы рассмотрим ниже.

Сколько расчётных счетов могут открыть одновременно ИП или ЮЛ?

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут открыть любое количество расчётных счетов в разных банках – ограничений нет. Дополнительные счета открывают по нескольким причинам:

• это удобное решение для бизнеса, который развивает разные проекты и направления. Например, можно отдельно открыть специальный счёт для участника закупок;
• разграничение платежей. К примеру, один для платежей на казначейские счета – для налогов и страховых взносов, а второй для всех расчётов с контрагентами;
• минимизация рисков. Например, если в одном из обслуживающих банков произошел технический сбой, провести платежи можно через счета в других банках;
• ускорение платёжных операций при наличии расчётного счета в банке, где обслуживаются ключевые контрагенты и клиенты.

Однако при принятии решения об открытии дополнительных счетов важно учесть, что это усложнит учёт и потребует дополнительных затрат на обслуживание.

Почему могут отказать в открытии расчётного счёта?

Отказ в регистрации расчётного счета – ситуация довольно редкая.

Существует две основные причины отрицательного решения:

• есть какие-то формальные проблемы с документацией. Например, в ходе проверки выявлены ошибки или предоставлены не все необходимые документы. В таких случаях проблема решается сразу после устранения недочётов;
• Клиент предоставляет недостоверную информацию или банк выявляет признаки мошеннических и других противоправных действий со стороны заявителя. В таких случаях банк имеет право отказать в открытии счёта без объяснения конкретной причины.

Нужно ли информировать контролирующие органы об открытии расчётного счёта?

Нет, после открытия расчётного счёта и физическим, и юридическим лицам следует проинформировать об этом только своих контрагентов. Уведомление налоговой службы, пенсионного и страхового фондов – задача банка.

Как работать ИП без расчётного счёта?

В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели могут работать без расчётного счета. Однако его отсутствие затрудняет взаимодействие с налоговыми органами, контрагентами и клиентами. ИП без расчётного счёта теряют возможность:

• заключать контракты на сумму более 100 тысяч рублей;
• оплачивать товары и услуги по безналичному расчёту, так как рассчитаться с юридическим лицом наличными можно только через кассу организации;
• подключать эквайринг;
• оформлять кредиты и лизинговые договоры;
• принимать участие в тендерных закупках;
• получать излишне уплаченные налоги.

Некоторые предприниматели продолжают использовать для расчётов личные банковские счета. Напомним, что это незаконно. Центральный банк РФ запрещает использование счетов физлиц для ведения бизнеса. Это может привести к проблемам с налоговыми органами и блокировке банковской карты.