Представьте ситуацию: вы открыли вклад на 3 месяца, а к концу его срока решили продлить его. Современные банки дают своим клиентам такую возможность, называя эту услугу пролонгацией вклада. Как она работает и на какие детали стоит обращать внимание, разбираемся в статье.
Пролонгация вклада — это
Что такое пролонгация вклада? Если объяснять простыми словами, пролонгация вклада — это продление заключённого по вкладу договора как на таких же условиях, что изначально, так и на новых. Как правило, продлевать можно срочные вклады от 1 месяца до 5 лет. После окончания выбранного срока клиент может снять свои средства с процентами или оставить их на счету для будущих накоплений. При этом условия пролонгации могут быть разными, а устанавливаются они при открытии вклада. Например, для удобства клиентов в РНКБ все срочные вклады по умолчанию продлеваются автоматически. Также могут быть различия в ставке, но в РНКБ можно неограниченное количество раз пролонгировать вклад на срок, соответствующий первоначальному сроку размещения денежных средств.
Автоматическая пролонгация вклада
Одна из опций при открытии банковского вклада — возможность автоматической пролонгации. Функция удобная: если вы забудете снять деньги, они не попадут на счёт до востребования с низким процентом, а останутся на выбранном вкладе и продолжат приносить дополнительный доход. Главное — не упустить день окончания вклада, если пролонгировать его вы не планируете. В противном случае вклады без возможности частичного снятия продлятся.
Что происходит с процентами после автоматической пролонгации
Если вы решили не закрывать вклад, а пролонгировать его, стоит заранее определиться, какая сумма останется на вашем вкладе. Как правило, можно поступить несколькими способами:
- Оставить на счету всю сумму с накопившимися процентами. В таком случае проценты будут начисляться в совокупности и на первоначальную сумму, и на заработанный доход. Например, вы открыли на год вклад «Максимальный», положив на него 500 000 рублей. По окончании срока сумма уже выйдет другая — 565 648 рублей, а после продления накопления начнут начисляться уже на неё, а не на те самые 500 000 рублей;
- Снять только проценты;
- Оставить на вкладе меньше средств, сняв проценты и часть необходимых вам денег.
В каких случаях нужна пролонгация вклада
Выбирать опцию с автопролонгацией или продлением договора вручную целесообразно при соблюдении двух условий:
- При стабильной экономической ситуации. Это обстоятельство позволяет кредитным организациям сохранять ставки по вкладам, которые, в свою очередь, зависят от ключевой ставки ЦБ;
- Клиенту не понадобится срочно снимать средства или переводить их на другие счета. Иначе после продления и досрочного расторжения можно потерять накопленные проценты, которые будут перечислены на накопительный счёт и пересчитаны по ставке 0,01% годовых.
Как пролонгируют вклад
Как правило, если вкладчик не снял средства, автоматическое продление вклада совершается без его участия. Кредитная организация производит продления самостоятельно. В РНКБ срок и ставка будут назначены те, которые действуют в банке на момент пролонгации. Отследить пролонгацию или закрыть вклад удобно онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк. Кроме того, не позднее, чем за 5 дней до истечения срока действия вклада, банк направляет клиентам push-уведомление с напоминанием, что срок вклада близится к завершению.
Узнать, на каких условиях продлевают вклад, можно на этапе подписания документов. Чаще всего встречается три способа:
- Вклад пролонгируют на больший, меньший или тот же срок, как это установлено в РНКБ;
- Пролонгация возможна либо один раз, либо неограниченное число раз;
- Клиент вправе отказаться от продления вклада в случае расторжения договора.
Вопросы-ответы
Может ли банк отказать в пролонгации?
Да, например, если пролонгация изначально не предусмотрена договором. Кроме того, может стоять ограничение на количество пролонгаций или закончиться срок действия той или иной программы.
Если закрыть вклад после автопролонгации, но до окончания срока его действия, я получу проценты, накопленные при первом сроке вклада?
Да, конечно. Если объяснять простыми словами, проценты, накопленные после пролонгации вклада, — это доход, не связанный с первой волной вклада.
