Говорить о цифровом рубле в России начали только в конце 2020 года, а уже сегодня мы наблюдаем, как его вводят в финансовую систему страны. Чем он отличается от привычных нам денег и когда мы начнём им пользоваться, разбираемся в этой статье.
Что такое цифровой рубль
Блокчейн — это цифровой реестр, который надёжно записывает транзакции между двумя сторонами и защищает эти записи от несанкционированного доступаПредполагаем, что на первых порах обсуждать в обществе, что такое цифровой рубль, стоит простыми словами. Поэтому, объясняем на пальцах. Цифровой рубль станет третьей формой денег в России наравне с наличными и безналичными денежными средствами. Пощупать цифровой рубль можно только виртуально — такие деньги построены на технологии блокчейн и будут храниться на онлайн-счетах Банка России.
А вот оплачивать ими можно будет всё то же, что и привычными нам способами. Продукты, кофе, абонемент на фитнес и многое другое можно будет оплатить цифровыми рублями.
Пока говорят, что большая часть операций с цифровыми рублями будет напоминать известные многим платежи через СБП, переводы между картами и оплату через QR-код, а владельцы таких рублей смогут оплачивать ими товары и услуги, а также делать накопления.
Цифровой рубль в деталях
- Пользоваться цифровыми деньгами смогут и физические, и юридические лица
- Оформить единый цифровой счёт клиенты смогут в одном банке, а иметь доступ к нему будут через любую кредитную организацию в стране
- Выбирать, в каком банке выгоднее открывать цифровой счёт, не имеет смысла: скорее всего, условия у всех кредитных организаций будут одинаковыми, потому что цифровой счёт будет закреплен в Банке России
Плюсы и минусы цифрового рубля
Как и у любого способа оплаты, цифровой рубль имеет свои положительные и отрицательные стороны. Начнём с плюсов:
- Вы получите доступ к цифровому счёту из всех банков, в которых у вас открыт счёт. Допустим, вы — клиент трёх банков. В первом вы можете открыть цифровой счёт, картой второго расплатиться в кафе, а через интернет-банк третьего проверить количество средств на счёте.
- Стоимость операций будет ниже. Юридические лица, которые внедрят цифровой рубль, смогут уменьшить размер комиссии за эквайринг. К примеру, за классический эквайринг бизнес платит до 3% от суммы операции, за платежи через систему быстрых платежей от 0,4 до 0,7%, а с цифровым рублём получится не более 0,3%. И возможно, магазины в связи с этим будут делать дополнительные скидки для покупателей, которые готовы расплатиться цифровым рублём.
- Высокий уровень безопасности. Любые действия с цифровым рублём будут под контролем у Банка России, будь то выпуск счёта, переводы и оплата товаров и услуг, а значит беспокоиться, что банк могут лишить лицензии, не придётся.
- Улучшится клиентоориентированность. В ЦБ рассчитывают, что активное использование цифрового рубля усилит конкуренцию между кредитными организациями, тем самым повысив качество обслуживания клиентов.
- Появится возможность использовать смарт-контракты при госплатежах, государственных и финансовых услугах.
Есть у цифрового рубля и свои отличия. Например, на цифровой счёт, как и на текущий, не начисляются проценты. Поэтому для инвестиций и хранения средств лучше использовать проверенные вклады и накопительные счета.
Когда введут цифровой рубль в России
Закон о цифровом рубле вступил в силу 1 августа, но пока технология находится на стадии тестирования. Первыми опробовать, что такое виртуальные деньги смогут сотрудники банков и ограниченный круг клиентов, которые будут выбраны случайным способом. Массовое подключение юридических лиц предварительно запланировано на 2024 год, а физических на 2025 год.
Причины появления цифрового рубля
Одна из причин — ежегодный рост безналичных расчётов в стране. В прошлом году их доля составила до 78,1%, и, кажется, граждане уже не готовы отказаться от удобных онлайн-доставок с безналичными расчётами и быстрой оплатой «в одно касание». Говорят, такая тенденция и побудила Центральный Банк пустить дополнительные силы на развитие финансового сектора. Кроме того, введение цифрового рубля может увеличить скорость оборота денег, что положительно скажется на ВВП.
Введение в оборот цифрового рубля позволит улучшить прозрачность расходования бюджетных средств. У регулятора появится возможность отслеживать все перемещения цифровых рублей, а значит, и следить, например, за тем, куда направляются государственные средства — на запланированные расходы или нет.
Вопросы-ответы
Заменит ли цифровой рубль наличные?
В законе о цифровом рубле (закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ) таких планов нет, и многие эксперты сходятся во мнении, что такие средства, как и криптовалюта в других странах, станет ещё одной формой денег в виде цифровой записи в блокчейн-реестре.
Для цифровых рублей нужен отдельный счёт?
Да. Храниться такие средства будут на цифровом счёте, в котором можно посмотреть историю платежей и баланс своего счёта.
Как пользоваться цифровым рублем?
Скорее всего, пользоваться цифровым рублём можно будет так же, как и обычной картой: и офлайн, и онлайн. При этом совершать оплату цифровыми рублями россияне будут через мобильные приложения коммерческих банков и их интернет-банкинг. Для этого кредитные организации подключат к новой платформе ЦБ.