Как снизить процент по ипотеке: 7 эффективных методов
Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году на целых 2%
О программе
Условия и документы
Требования
Процесс оформления
Страхование
Рассчитайте ипотеку
онлайн
Наличие господдержки
Без господдержки
Господдержка Семейная ипотека
Господдержка Сельская ипотека
Господдержка IT-специалистов
Регион покупки недвижимости
Регион покупки недвижимости
Ленинградская обл.
Крым и Севастополь
Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Красноярский край
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Другие регионы РФ
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Крым
Севастополь
Краснодар и Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Ставропольский край
Татарстан
Красноярский край
Простая ипотека – минимум документов
Крупный кредит
0%
Получаю зарплату на счёт или карту РНКБ
0%
Быстро оформлю сделку
0%
Оформлю страховку
0%
У застройщика есть проектное финансирование
0%
Отношусь к льготной категории
0%
Удобная ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья по договору купли-продажи
Условия действительны при использовании дисконтов
Как оформить ипотеку
Ипотека предоставляется клиенту, соответствующему требованиям Банка РНКБ и предоставившему полный пакет документов
01
Рассчитайте ипотечный кредит и оформите онлайн-заявку
02
Дождитесь одобрения банка и выберите недвижимость
03
Оформите сделку и готовьтесь к новоселью
*Не является публичной офертой. Точные условия по кредиту сможем предоставить после оформления заявки
Основные условия
Цель кредита
на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья по договору купли-продажи
Валюта кредита
рубли РФ
Процентная ставка
26 — 29,25% в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Диапазон значений полной стоимости кредита
6,001 — 35,003%
Мин. сумма кредита
600 000 руб.
Макс. сумма кредита
ограничение не установлено, за исключением предоставления кредита в рамках программ господдержки Сельская ипотека, Семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов
Срок кредита
от 3 до 30 лет
Срок действия кредитного решения
2 месяца
Залог
приобретаемая недвижимость
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
отсутствует
Условия досрочного погашения
досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование
добровольное страхование жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика, а также страхование утраты права собственности (вторичный рынок) в соответствии с требованиями банка при отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 2%
* Если по объекту приобретения у застройщика нет проектного финансирования в РНКБ, к процентной ставке применяется надбавка 1% годовых
** Если заёмщик не относится к «Льготной категории граждан» (см ниже «Льготная категория граждан»), к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых
***При невыполнении данного условия к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых
**** При невыполнении хотя бы 1 из данных условий к процентной ставке применяется надбавка 1,2% годовых
Способы погашения кредита
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путём списания суммы ежемесячного платежа с текущего счёта заёмщика, открытого в банке, на основании соответствующего поручения заёмщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
Пополнение текущего/иного банковского счёта возможно любым из следующих способов, по выбору заёмщика:
| Комиссия | Наличными средствами | Безналичный расчёт |
| Без комиссии | внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)/платёжные терминалы банка | перевод средств через Интернет-банк РНКБ |
| внесение средств через кассу любого отделения банка РНКБ | перевод средств через Мобильное приложение РНКБ | |
| С комиссией | внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счёта) | через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счёта) |
| внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счёта) | перевод средств со счёта в стороннем банке |
Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платёж рекомендуется вносить заблаговременно.
Внимание! При пополнении текущего счёта через сторонние организации может взиматься комиссия!
Льготная категория граждан
- родители из многодетных семей
- родители детей-инвалидов
- граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭ
- ветераны
- представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки)
Необходимые документы заёмщика/созаёмщика
- паспорт гражданина Российской Федерации
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- анкета-заявление на кредит
- справка о доходах 2-НДФЛ
- документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика
Необходимые документы на приобретаемое жильё
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога;
- кадастровый паспорт (с поэтажным планом и экспликацией);
- выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества и сделок с ним о наличии/отсутствии обременений на предмет залога сроком давности не более 30 дней;
- выписка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество (Украина);
- выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (из организации, в ведомстве которой находится жилищный фонд);
- паспорта (свидетельства о рождении) продавцов предмета залога;
- согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки в зарегистрированном браке не состоял(а)/в настоящее время не состоит;
- разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи предмета залога, собственником которого (полностью или в доле в праве общей собственности) является несовершеннолетний или лицо, находящееся под опекой или попечительством, или в котором проживают следующие категории граждан – членов семьи собственника жилого помещения.
Оценка объекта залога
Полные условия
и документы
Архив документов
К заёмщику/созаёмщику
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация
- возраст от 18 до 75 лет
- трудовой стаж не менее 3 месяцев
К жилым помещениям
- не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
- не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;
- не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
- подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к системе канализации;
- обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
- имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
- в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество.
В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенное для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.
1. Расчёт параметров
кредита и подача заявки
на ипотеку
Рассчитайте параметры кредита
с помощью ипотечного калькулятора
с помощью ипотечного калькулятора
- рассчитывайте кредит на максимальный срок! Это позволяет минимизировать ежемесячный платёж (нагрузку на семейный бюджет) и увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке
- ежемесячный платёж – комфортен для семейного бюджета (до 30–40%)
- кроме наличия первоначального взноса, учитывайте сопутствующие расходы
- учитывайте возможность привлечь созаёмщиков с учётом дохода (до 3-х чел. супруг/га, близкие родственники супруга/ги, в т. ч. гражданские)
Подайте заявку на ипотеку любым
удобным способом
удобным способом
- время рассмотрения от 3 мин. до 5 рабочих дней
- онлайн на сайте банка, в том числе в Мобильном приложении РНКБ
- в любом операционном офисе РНКБ
В случае отрицательного
решения банка
решения банка
- проверьте кредитную историю, погасите просрочки, пени, штрафы, закройте испольные производства (при наличии) и т. п.
- привлеките по возможности созаёмщика с учетом дохода, переподайте заявку на ипотеку через 30 календарных дней от даты отказа
В случае положительного
решения банка
решения банка
- уведомление о решении банка будет направлено SMS-сообщением и на электронную почту, с указанием максимально возможной суммы кредита. На следующий рабочий день вам позвонит сотрудник банка, проконсультирует о дальнейших действиях;
- уведомление действует 2 месяца
2. Поиск недвижимости
Выберите объект недвижимости на вторичном рынке. С перечнем документов и требований Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь
3. Подготовка к сделке
01
Согласуйте с менеджером банка дату и время сделки
02
Закажите оценку объекта недвижимости онлайн
03
Банк направит запрос во все аккредитованные страховые компании, вам необходимо выбрать лучшее предложение
04
Банк самостоятельно подготовит Договор купли-продажи объекта недвижимости, что гарантирует успешное проведении сделки и ее регистрации в Росреестре
05
Подготовка нотариального согласия супруга/ги (при оформлении совместного права собственности не требуется)
3.1. Ваши расходы
4. Ипотечная сделка и расчёт
с продавцом
Процесс сделки
- Открытие текущего счёта эскроу/аккредитива, подписание кредитно-обеспечительной документации/договора купли-продажи
- Подписание и оплата договора страхования
- Проведение государственной регистрации сделки
- Перевод ПВ и кредитных средств продавцу либо перевод всей суммы на счёт эскроу/аккредитива
4.1. Ваши расходы
Вас курирует
менеджер банка!
менеджер банка!
На каждом этапе ипотечной сделки.
С вопросами обслуживания действующей ипотеки ознакомьтесь по ссылке
Страхование
Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
- утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
- утраты жизни и трудоспособности заемщика/созаемщика
Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% годовых для всех категорий заемщиков.