Как снизить процент по ипотеке: 7 эффективных методов
Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году на целых 2%
О программе
Условия и документы
Требования
Процесс оформления
01
Подайте заявку
02
Получите решение
03
Оформите сделку
Уважаемые клиенты!
В связи с исчерпанием выделенного Банку лимита по сельской ипотеке, с 06.06.2024 приостанавливается прием заявок по данной господдержке до получения дополнительного лимита
В связи с исчерпанием выделенного Банку лимита по сельской ипотеке, с 06.06.2024 приостанавливается прием заявок по данной господдержке до получения дополнительного лимита
Рассчитайте ипотеку
онлайн
Наличие господдержки
Без господдержки
Господдержка Семейная ипотека
Господдержка Сельская ипотека
Господдержка IT-специалистов
Регион покупки недвижимости
Регион покупки недвижимости
Ленинградская обл.
Крым и Севастополь
Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Красноярский край
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Другие регионы РФ
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Крым
Севастополь
Краснодар и Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Ставропольский край
Татарстан
Красноярский край
Простая ипотека – минимум документов
Крупный кредит
0%
Получаю зарплату на счёт или карту РНКБ
0%
Быстро оформлю сделку
0%
Оформлю страховку
0%
У застройщика есть проектное финансирование
0%
Отношусь к льготной категории
0%
Фиксированная ставка на приобретение жилого дома/помещения или земельного участка для строительства жилого дома в сельской местности
Субсидируемая государством ставка действует для всех граждан РФ, которые приобретают жилье в сельской местности. Воспользоваться субсидируемой ставкой можно один раз
Как оформить ипотеку
Ипотека предоставляется клиенту, соответствующему требованиям банка РНКБ и предоставившему полный пакет документов
01
Рассчитайте ипотечный кредит и оформите онлайн-заявку
02
Дождитесь одобрения банка и выберите недвижимость
03
Оформите сделку в отделении и готовьтесь к новоселью
*Не является публичной офертой. Точные условия по кредиту сможем предоставить после оформления заявки
Основные условия*
Цель кредита
приобретение жилого дома/помещения***** или земельного участка для строительства жилого дома
Рынок
первичный и вторичный
Валюта кредита
рубли РФ
Минимальная сумма кредита
600 000 руб.
Максимальная сумма кредита
6 000 000 рублей**
Субсидируемая ставка
3%***
Процентная ставка в случае непредоставления субсидии банку в связи с отсутствием финансирования
3%, увеличенные на размер ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату увеличения процентной ставки
Ставка при наличии просроченной задолженности свыше 90 дней
- на приобретение объекта недвижимости 28,45 — 28,75%
Диапазон значений полной стоимости кредита
3,041 — 7,073%
Диапазон значений полной стоимости кредита при наличии просроченной задолженности свыше 90 дней
28,851 — 29,519%
Подтверждение дохода
да
Первоначальный взнос
от 20%
Срок кредита
от 3 до 25 лет
Обеспечение
жилой дом/помещение***** или земельный участок
Периодичность платежей
ежемесячное погашение равными (аннуитетными) платежами
Условия досрочного погашения
досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование
- жизни – добровольное
- риска утраты права собственности – добровольное
- имущества – обязательное (для строительства – после сдачи в эксплуатацию)
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
отсутствует
Срок действия кредитного решения
2 месяца
* Условия предоставления кредита могут измениться в соответствии с принятыми нормативными актами Российской Федерации. Перечень сельских населённых пунктов утверждается уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации. В перечень не входит Московская область.
** в течение 6 месяцев необходимо прописаться в купленной/построенной недвижимости и предоставить соответствующий документ в Банк
*** При наличии соответствующего лимита, установленного Банку Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».
**** Жилой дом должен быть не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у юридического лица/индивидуального предпринимателя.
***** Жилое помещение в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей в опорном населённом пункте, расположенном на сельских территориях/агломерациях. Перечень опорных населённых пунктов на территории субъекта Российской Федерации определяется уполномоченным органом.
Перечень сельских территорий и сельских агломераций
Перечень сельских территорий и сельских агломераций определяется высшим исполнительным органом субъекта Российской Федерации или исполнительным органом субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом субъекта Российской Федерации
Страхование
- утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика – необязательно
Расходы по страхованию несет заёмщик.
Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заёмщиков».
Способы погашения кредита
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путём списания суммы ежемесячного платежа с текущего счёта заемщика, открытого в банке, на основании соответствующего поручения заёмщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
Пополнение текущего/иного банковского счёта возможно любым из следующих способов, по выбору заёмщика:
| Комиссия | Наличными средствами | Безналичный расчет |
| внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (приём наличных)/платёжные терминалы банка | перевод средств через Интернет-банк РНКБ | |
| внесение средств через кассу любого отделения Банка РНКБ | перевод средств через Мобильное приложение РНКБ | |
| внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счёта) | через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счёта) | |
| внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счёта) | перевод средств со счёта в стороннем банке |
Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платёж рекомендуется вносить заблаговременно.
Внимание! При пополнении текущего счёта через сторонние организации может взиматься комиссия!
Необходимые документы
- паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС
- документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика
Оценка объекта залога
Полные условия
и документы
Архив документов
К заёмщику/созаёмщику*
- гражданство – Российская Федерация
- возраст от 18 до 75 лет**
- трудовой стаж от 3 месяцев в зависимости от категории заёмщика
- созаёмщик – близкий родственник заёмщика (супруг/а, родители, дети, брат/сестра, усыновители)
* Созаёмщик привлекается по желанию заёмщика для учета совокупного дохода. Созаёмщик – близкий родственник заёмщика (супруг/а, родители, дети, брат/сестра, усыновители)
** 18 лет на момент подачи Анкеты-заявления на получение кредита.
1. Расчёт параметров
кредита и подача заявки
на ипотеку
Рассчитайте параметры кредита
с помощью ипотечного калькулятора
с помощью ипотечного калькулятора
- рассчитывайте кредит на максимальный срок! Это позволяет минимизировать ежемесячный платёж (нагрузку на семейный бюджет) и увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке
- ежемесячный платёж – комфортен для семейного бюджета (до 30–40 %)
- кроме наличия первоначального взноса, учитывайте сопутствующие расходы
- учитывайте возможность привлечь созаёмщиков с учётом дохода (до 3-х чел. супруг/га, близкие родственники супруга/ги, в т. ч. гражданские
Подайте заявку на ипотеку любым
удобным способом
удобным способом
- время рассмотрения от 10 мин. до 5 рабочих дней
- онлайн на сайте банка, в том числе в Мобильном приложении РНКБ
- в любом операционном офисе РНКБ
В случае отрицательного
решения банка
решения банка
- проверьте кредитную историю, погасите просрочки, пени, штрафы, закройте испольные производства (при наличии) и т. п.
- привлеките по возможности созаёмщика с учётом дохода, повторно подайте заявку на ипотеку через 30 календарных дней от даты отказа
В случае положительного
решения Банка
решения Банка
- уведомление о решении банка будет направлено SMS-сообщением и на электронную почту, с указанием максимально возможной суммы кредита. На следующий рабочий день вам позвонит сотрудник банка и проконсультирует о дальнейших действиях.
- уведомление действует 2 месяца
2. Поиск недвижимости
Выберите объект недвижимости на вторичном рынке. С перечнем документов и требований банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь
3. Подготовка к сделке
01
Согласуйте с менеджером банка дату и время сделки
02
Закажите оценку объекта недвижимости онлайн
03
Банк направит запрос во все аккредитованные страховые компании, вам необходимо выбрать лучшее предложение
04
Банк самостоятельно подготовит Договор купли-продажи объекта недвижимости, что гарантирует успешное проведении сделки и ее регистрации в Росреестре
05
Подготовка нотариального согласия супруга/ги (при оформлении совместного права собственности) не требуется
3.1 Ваши расходы
4. Ипотечная сделка и расчёт
с продавцом
Процесс сделки
- Открытие текущего счёта эскроу/аккредитива, подписание кредитно-обеспечительной документации/договора купли-продажи
- Подписание и оплата договора страхования
- Проведение государственной регистрации сделки
- Перевод ПВ и кредитных средств продавцу либо перевод всей суммы на счёт эскроу/аккредитива
4.1. Ваши расходы
Вас курирует
менеджер банка!
менеджер банка!
На каждом этапе ипотечной сделки.
С вопросами обслуживания действующей ипотеки ознакомьтесь по ссылке.