Как снизить процент по ипотеке: 7 эффективных методов
Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году на целых 2%
О программе
Условия и документы
Требования
Страхование
01
Подайте заявку
02
Получите решение
03
Оформите сделку
Рассчитайте ипотеку
онлайн
Наличие господдержки
Без господдержки
Господдержка Семейная ипотека
Регион покупки недвижимости
Крым и Севастополь
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Другие регионы РФ
Взять больше остатка
Получаю зарплату на счёт или карту РНКБ
0%
Оформлю страховку
0%
Уменьшение ставки, ежемесячного платежа и переплаты
Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков с возможностью одновременного рефинансирования потребительских кредитов
Возможность рефинансирования
кредитов, взятых в разных валютах
Возможность использования
дополнительных денежных средств
Как рефинансировать ипотеку в РНКБ
Ипотека предоставляется клиенту, соответствующему требованиям банка РНКБ и предоставившему полный пакет документов
01
Рассчитайте ипотечный кредит и оформите онлайн-заявку
02
Дождитесь одобрения банка и выберите недвижимость
03
Оформите сделку
*Не является публичной офертой. Точные условия по кредиту сможем предоставить после оформления заявки
Условия рефинансирования ипотеки
Цель кредита
- рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков с возможностью одновременного рефинансирования потребительских кредитов;
- рефинансирование ипотечного кредита в РНКБ (с даты предоставления рефинансируемого ипотечного кредита до даты подачи заявления на рефинансирование кредита должно пройти не менее 12 месяцев и внесено не менее 12 платежей;
- рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков или РНКБ и потребительские цели
Валюта кредита
рубли РФ
Мин. сумма кредита
600 000 рублей
в случае рефинансирования кредита, выданного РНКБ, минимальная сумма кредита увеличивается на 500 000 рублей*
в случае рефинансирования кредита, выданного РНКБ, минимальная сумма кредита увеличивается на 500 000 рублей*
Макс. сумма кредита
ограничение не установлено, за исключением предоставления кредита в рамках программы господдержки Семейная ипотека
Срок кредита
от 3 до 30 лет
Срок действия кредитного решения
2 месяца
Залог
приобретенная недвижимость в рефинансируемом ипотечном кредите
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
отсутствует
Условия досрочного погашения
досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование
добровольное страхование жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика, а также страхование утраты права собственности (вторичный рынок) в соответствии с требованиями банка. При отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 2%
Процентные ставки
6%
при рефинансировании ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
27,8 — 28,6%**
в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Диапазон значений полной стоимости кредита
6,001 — 31,549%
*Данное условие не распространяется на кредиты, оформляемые в рамках Государственной субсидии
** Если заёмщик не относится к «Льготной категории граждан» (см ниже «Льготная категория граждан»), к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых
При рефинансировании ипотечного кредита, оформленного у стороннего кредитора, до момента оформления ипотеки/залога права требования в пользу банка, процентная ставка увеличивается на 2% годовых; при нарушении сроков оформления ипотеки/залога права требования в пользу банка, указанных в Кредитном договоре, процентная ставка увеличивается на 2% годовых до момента устранения нарушения.
Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
- - утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
- - утраты жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика – добровольно
- - утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.
Расходы по страхованию несет заёмщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% годовых для всех категорий заёмщиков, за исключением зарплатных клиентов банка.
Кому подойдёт кредит
- Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под более высокий процент, и/или с маленьким сроком кредитования
- Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под более высокий процент, и/или с маленьким сроком кредитования, желающим одновременно рефинансировать потребительские кредиты
- Клиентам, у которых есть действующий ипотечный кредит на новостройку, и которые соответствуют условиям государственной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Льготная категория граждан
- родители из многодетных семей;
- родители детей-инвалидов;
- граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
- ветераны;
- представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).
Способы погашения кредита
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путём списания суммы ежемесячного платежа с текущего счёта заёмщика, открытого в банке, на основании соответствующего поручения заёмщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
Пополнение текущего/иного банковского счёта возможно любым из следующих способов по выбору заёмщика:
| Комиссия | Наличными средствами | Безналичный расчёт |
| Без комиссии | внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (приём наличных)/платёжные терминалы банка | перевод средств через Интернет-банк РНКБ |
| внесение средств через кассу любого отделения банка РНКБ | перевод средств через Мобильное приложение Банка РНКБ | |
| С комиссией | внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счёта) | через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счёта) |
| внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счёта) | перевод средств со счёта в стороннем банке |
Необходимые документы заёмщика/созаёмщика
- паспорт гражданина Российской Федерации
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- анкета-заявление на кредит
- документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика
- справка/иные документы от первичного банка-кредитора на имя заемщика с указанием
следующей информации:
- Ф.И.О. клиента
- первоначальная сумма кредита
- остаток задолженности на дату оформления справки
- № банковского счёта заёмщика
- реквизиты первичного банка-кредитора для перечисления средств
- № и/или дата кредитного договора
- срок окончания договора
- информация о качестве погашения действующего кредита за весь период: наличие/отсутствие просроченных платежей, длительность просрочки, а также фактов реструктуризации за период действия кредитного договора (при отсутствии возможности анализа качества кредитной истории по рефинансируемым кредитным продуктам по данным Бюро кредитных историй). На данных документах должны быть указаны: дата выдачи/дата подписания документа; проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф.И.О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора. Кредитный договор и график платежей по кредиту могут быть запрошены дополнительно при отсутствии в справке/документах вышеуказанной информации. В случае рефинансирования нескольких кредитных обязательств одновременно справки/иные документы первичных банков-кредиторов предоставляются по каждому рефинансируемому кредиту отдельно. После выдачи кредита, в течение 55-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора, заёмщик обязан предоставить справку(и) от первичного(ых) кредитора(ов), подтверждающую(их) погашение первичного(ых) кредита(ов). На данных документах должны быть указаны дата выдачи/дата подписания документа, проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф.И.О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора.
- свидетельства о рождении детей (для кредитов, оформляемых в рамках государственной субсидии).
Оценка объекта залога
Полные условия
и документы
Архив документов
К заёмщику/созаёмщику
- гражданство Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 18 до 80 лет
- трудовой стаж от 3 месяцев в зависимости от категории заёмщика.
Страхование
Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
- утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика – добровольно
- утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.
Расходы по страхованию несет заёмщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% годовых для всех категорий заёмщиков, за исключением зарплатных клиентов банка.
Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заёмщиков»