Как снизить процент по ипотеке: 7 эффективных методов
Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году на целых 2%
О программе
Условия и документы
Требования
Процесс оформления
Страхование
Рассчитайте ипотеку
онлайн
Наличие господдержки
Без господдержки
Господдержка Семейная ипотека
Господдержка IT-специалистов
Регион покупки недвижимости
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Другие регионы РФ
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Крым
Севастополь
Краснодар и Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Ставропольский край
Татарстан
Красноярский край
Простая ипотека – минимум документов
Крупный кредит
0%
Получаю зарплату на счёт или карту РНКБ
0%
Быстро оформлю сделку
0%
Оформлю страховку
0%
У застройщика есть проектное финансирование
0%
Отношусь к льготной категории
0%
Ипотека с господдержкой на покупку жилья в строящихся объектах
Как оформить ипотеку
Ипотека предоставляется клиенту, соответствующему требованиям банка РНКБ и предоставившему полный пакет документов
01
Рассчитайте ипотечный кредит и оформите онлайн-заявку
02
Дождитесь одобрения банка и выберите недвижимость
03
Оформите сделку и готовьтесь к новоселью
Лучшая ипотечная программа апреля и мая по версии Bankiros
*Не является публичной офертой. Точные условия по кредиту сможем предоставить после оформления заявки
Условия ипотеки на новостройку
Цель кредита
на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья по договору долевого участия в строительстве
Валюта кредита
рубли РФ
Процентная ставка
6% — при оформлении ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
26,4 — 29,25% — в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
26,4 — 29,25% — в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Диапазон значений полной стоимости кредита
6,011 — 35,003%
Мин. сумма кредита
600 000 руб
Макс. сумма кредита
ограничение не установлено, за исключением предоставления кредита в рамках программ господдержки Семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов
Срок кредита
от 3 до 30 лет
Срок действия кредитного решения
2 месяца
Залог
приобретаемая недвижимость
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
отсутствует
Условия досрочного погашения
досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование
добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности процентная ставка повышается на 2%
Льготная категория граждан
- родители из многодетных семей;
- родители детей-инвалидов;
- граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭ;
- ветераны;
- представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).
Способы погашения кредита
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путём списания суммы ежемесячного платежа с текущего счёта заёмщика, открытого в банке, на основании соответствующего поручения заёмщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
Пополнение текущего/иного банковского счёта возможно любым их следующих способов по выбору заёмщика:
| Комиссия | Наличными средствами | Безналичный расчёт |
| Без комиссии | внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)/платежные терминалы банка | перевод средств через Интернет-банк РНКБ |
| внесение средств через кассу любого отделения банка РНКБ | перевод средств через Мобильное приложение банка | |
| С комиссией | внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счёта) | через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счёта) |
| внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счёта) | перевод средств со счёта в стороннем банке |
Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платёж рекомендуется вносить заблаговременно.
Внимание! При пополнении текущего счёта через сторонние организации может взиматься комиссия!
Необходимые документы
- паспорт гражданина Российской Федерации
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- анкета-заявление на кредит
- документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика
Оценка объекта залога
Полные условия
и документы
Архив документов
Требования к заёмщику/созаёмщику
- гражданство – Российская Федерации
- возраст – 18-75 лет
- общий трудовой стаж – от 3-х месяцев в зависимости от категории заёмщика
- созаёмщик – близкий родственник заёмщика или его супруга
К жилым помещениям
В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в строящемся доме, аккредитованном в РНКБ Банк (ПАО). Со списком аккредитованных новостроек можно ознакомиться по ссылке
1. Расчёт параметров
кредита и подача заявки
на ипотеку
Рассчитайте параметры кредита
с помощью ипотечного калькулятора
с помощью ипотечного калькулятора
- рассчитывайте кредит на максимальный срок! Это позволяет минимизировать ежемесячный платёж (нагрузку на семейный бюджет) и увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке
- ежемесячный платёж – комфортен для семейного бюджета (до 30–40%)
- кроме наличия первоначального взноса, учитывайте сопутствующие расходы
- учитывайте возможность привлечь cозаёмщиков с учетом дохода (до 3-х чел. супруг/га, близкие родственники супруга/ги в т. ч. гражданские)
В случае отрицательного
решения банка
решения банка
- проверьте кредитную историю, погасите просрочки, пени, штрафы, закройте исполнительные производства (при наличии) и т.п.
- привлеките по возможности созаёмщика с учётом дохода, переподайте заявку на ипотеку через 30 календарных дней от даты отказа
В случае положительного
решения банка
решения банка
- уведомление о решении банка будет направлено SMS-сообщением и на электронную почту, с указанием максимально возможной суммы кредита. На следующий рабочий день, вам позвонит сотрудник банка, проконсультирует о дальнейших действиях.
- уведомление действует 2 месяца
2. Поиск недвижимости
Для подбора подходящей квартиры, рекомендуем ознакомиться cо списком аккредитованных новостроек.
3. Подготовка к сделке
01
Согласуйте с менеджером банка дату и время сделки
02
Банк направит запрос во все аккредитованные страховые компании, вам необходимо выбрать лучшее предложение
03
Подготовка нотариального согласия супруга/ги (при оформлении совместного права собственности не требуется)
3.1 Ваши расходы
4. Ипотечная сделка и расчёт
с продавцом
Процесс сделки
- предоставьте в банк на сделку оригиналы всех документов (нотариальное согласие супруга(и) по необходимости);
- откройте текущий счёт и подпишите кредитную документацию;
- подпишите договор страхования и оплатите страховку;
- откройте счёт эскроу/аккредитив;
- банк самостоятельно направит ДУДС на электронную регистрацию в Росреестре;
- после проведения электронной регистрации ДУДС в Росреестре внесите первоначальный взнос на текущий счёт;
- получите кредит*
*При подтверждении оплаты первоначального взноса, предоставления в банк документов, подтверждающих переход права собственности на заёмщика и обременения залога в пользу банка.
4.1. Ваши расходы
Вас курирует
менеджер банка!
менеджер банка!
На каждом этапе ипотечной сделки.
Страхование
Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
- утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ);
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика / созаёмщика.
Расходы по страхованию несет заёмщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% годовых для всех категорий заёмщиков.