Как снизить процент по ипотеке: 7 эффективных методов
Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году на целых 2%
О программе
Условия и документы
Требования
Процесс оформления
Страхование
Рассчитайте ипотеку
онлайн
Наличие господдержки
Без господдержки
Господдержка Сельская ипотека
Господдержка IT-специалистов
Регион покупки недвижимости
Регион покупки недвижимости
Ленинградская обл.
Крым и Севастополь
Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Другие регионы РФ
Регион покупки недвижимости
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Крым
Севастополь
Краснодар и Краснодарский край
Ростов-на-Дону
Адыгея
Нижний Новгород
Тюмень
Екатеринбург
Новосибирск
Белгород
Воронеж
Ставропольский край
Татарстан
Простая ипотека – минимум документов
Крупный кредит
0%
Получаю зарплату на счёт или карту РНКБ
0%
Быстро оформлю сделку
0%
Оформлю страховку
0%
У застройщика есть проектное финансирование
0%
Отношусь к льготной категории
0%
Кредит на строительство поможет вам построить дом мечты!
Без комиссии за досрочное погашение
Строительство жилого дома
на земельном участке в РФ
Покупка участка (в РФ)
со строительством на нём жилого дома
Перечень аккредитованных застройщиков ИЖС
Как оформить ипотеку
01
Рассчитайте ипотечный кредит и оформите онлайн-заявку
02
Дождитесь одобрения банка и выберите недвижимость
03
Оформите сделку и готовьтесь к новоселью
*Не является публичной офертой. Точные условия по кредиту сможем предоставить после оформления заявки
Основные условия
Цель кредита
- строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации
- приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и строительство на нём индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем
Валюта кредита
рубли РФ
Процентная ставка
6% — 29,25%, в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Диапазон значений полной стоимости кредита
6,041 — 35,003%
Мин. сумма кредита
600 000 руб.
Макс. сумма кредита
ограничение не установлено, за исключением предоставления кредита в рамках программ господдержки Сельская ипотека
Срок кредита
от 3 до 30 лет
Срок действия кредитного решения
2 месяца
Залог
земельный участок, жилой дом (после завершения строительства)
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
отсутствует
Условия досрочного погашения
досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование
обязательное страхование:
- имущественное страхование земельного участка
- имущественное страхование жилого дома с момента государственной регистрации права собственности
добровольное страхование
- страхование жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика
при отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 2%
Кому подойдёт кредит
Оформить кредит могут следующие категории клиентов (физических лиц):
- зарплатные клиенты;
- работники бюджетной сферы;
- сотрудники правоохранительных органов;
- работники коммерческих организаций;
- пенсионеры;
- состав гражданских судов;
- нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой);
- адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации);
- индивидуальные предприниматели и их сотрудники;
- самозанятые граждане.
Способы погашения кредита
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путём списания суммы ежемесячного платежа с текущего счёта заёмщика, открытого в банке, на основании соответствующего поручения заёмщика.
Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
Пополнение возможно любым из способов:
| Комиссия | Наличными средствами | Безналичный расчёт |
| Без комиссии | внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)/платёжные терминалы банка | перевод средств через Интернет-банк РНКБ |
| внесение средств через кассу любого отделения банка РНКБ | перевод средств через Мобильное приложение РНКБ | |
| С комиссией | внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счёта) | через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счёта) |
| внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счёта) | перевод средств со счёта в стороннем банке |
Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платёж рекомендуется вносить заблаговременно.
Внимание! При пополнении текущего счёта через сторонние организации может взиматься комиссия!
Льготная категория граждан
- родители из многодетных семей;
- родители детей-инвалидов;
- граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
- ветераны;
- представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).
Полные условия
и документы
Архив документов
Требования к заёмщику/созаёмщику
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация;
- возраст от 18 до 801 лет;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев.
Необходимые документы заёмщика/созаёмщика
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- анкета-заявление на кредит;
- документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заёмщика.
Требования к строящемуся объекту
- должен строиться на земельном участке населённых пунктов;
- основным строительным материалом стен строящегося объекта должен быть:
- бетон, кирпич или строительные блоки (с возможной комбинацией указанных материалов);
- все типы SIP панелей2;
- должен быть оборудован санитарным узлом внутри строящегося объекта;
- общая площадь строящегося объекта — не менее 50 и не более 300 кв. м.;
- количество этажей — не более 3, не включая цокольный этаж, общей высотой строения не более 13 метров;
- фундамент строящегося объекта – каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
- технические характеристики строящегося объекта соответствуют нормативным документам (требования к помещениям, к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям), соблюдены требования к предельным параметрам разрешённого строительства и пр.;
- проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся объекту (наличие подведенных коммуникаций на момент предоставления кредита или наличие технических условий, выданных компетентным органом): электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, должно быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни, предусмотрено подключение к паровым, газовым или электрическим системам отопления (кроме печного), канализация — центральная или локальная3.
Требования к земельному участку
- Земельный участок должен относиться к категории земель населённых пунктов, вид разрешённого использования земельного участка:
- для индивидуального жилищного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства;
- блокированная жилая застройка;
- для ведения садоводства;
- для приусадебного ведения хозяйства.
- Земельный участок не обременён правами третьих лиц и не состоит под арестом.
- Земельный участок должен принадлежать заёмщику/созаёмщику на праве собственности либо приобретаться в собственность. Площадь земельного участка не должна ограничиваться только площадью строящегося объекта, и должны быть соблюдены требования к предельным размерам земельных участков4.
- На каждом приобретаемом/приобретённом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения, независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства.
- Месторасположение земельного участка должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:
- населенный пункт, в котором находится земельный участок, имеет численность населения не менее 5 тыс. человек;
- удалённость земельного участка от населённого пункта с населением не менее 50 тыс. человек не более 30 км (расстояние определяется расстоянием между их административными границами).
Необходимые документы на приобретаемое жильё
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (участок);
- выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества и сделок с ним о наличии/отсутствии обременений на предмет залога сроком давности не более 30 дней;
- договор подряда с аккредитованным банком застройщиком;
- паспорта (свидетельства о рождении) продавцов предмета залога;
- согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки, либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки в зарегистрированном браке не состоял(а)/в настоящее время не состоит.
1 Если клиенту на дату оформления нет 70 лет. В остальных случаях максимальный возраст — 75 лет
2 При условии предоставления заводом-изготовителем SIP панелей Сертификата соответствия на изготавливаемую продукцию.
3 Под локальной канализацией подразумевается организация септика.
4 Минимальные и максимальные размеры земельных участков от 500 кв. м. до 2500 кв. м.
1. Расчёт параметров
кредита и подача заявки
на ипотеку
Рассчитайте параметры кредита
с помощью ипотечного калькулятора
с помощью ипотечного калькулятора
- рассчитывайте кредит на максимальный срок! Это позволяет минимизировать ежемесячный платёж (нагрузку на семейный бюджет) и увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке
- ежемесячный платёж – комфортен для семейного бюджета (до 30–40 %)
- кроме наличия первоначального взноса, учитывайте сопутствующие расходы
- учитывайте возможность привлечь созаёмщиков с учётом дохода (до 3-х чел. супруг/га, близкие родственники супруга/ги в т. ч. гражданские
В случае отрицательного
решения банка
решения банка
- проверьте кредитную историю, погасите просрочки, пени, штрафы, закройте исполнительные производства (при наличии) и т.п.
- привлеките по возможности созаёмщика с учётом дохода, переподайте заявку на ипотеку через 30 календарных дней от даты отказа
В случае положительного
решения банка
решения банка
- уведомление о решении банка будет направлено SMS-сообщением и на электронную почту, с указанием максимально возможной суммы кредита. На следующий рабочий день вам позвонит сотрудник банка и проконсультирует о дальнейших действиях
- уведомление действует 2 месяца
2. Поиск участка, на котором будет вестись строительство жилого дома
Для подбора подходящего участка под строительство жилого дома рекомендуем вам обратиться к аккредитованным банком застройщикам.
Если у вас уже есть участок, вы также можете обратиться к аккредитованным банком застройщикам для строительства на нём вашего дома мечты.
3. Подготовка к сделке
01
Согласуйте с менеджером банка дату и время сделки
02
Банк направит запрос во все аккредитованные страховые компании, вы выберите лучшее предложение
03
Подготовка нотариального согласия супруга/ги (при оформлении совместного права собственности не требуется)
04
Банк самостоятельно подготовит Договор купли-продажи объекта недвижимости, что гарантирует успешное проведении сделки и её регистрацию в Росреестре
3.1. Ваши расходы
4. Ипотечная сделка и расчёт
с продавцом
Процесс сделки
- предоставьте в банк на сделку оригиналы всех документов, нотариальное согласие супруга(и);
- откройте текущий счёт и подпишите кредитную документацию;
- подпишите договор страхования и оплатите страховку;
- откройте счёт эскроу/аккредитив;
- подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию;
- полный расчёт с продавцом (осуществляется при подтверждении оплаты первоначального взноса, предоставления в банк документов, подтверждающих переход права собственности на заёмщика и обременения залога в пользу банка).
4.1. Ваши расходы
Вас курирует
менеджер банка!
менеджер банка!
На каждом этапе ипотечной сделки.
С вопросами обслуживания действующей ипотеки ознакомьтесь по ссылке
Страхование
Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
- утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ);
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика/созаёмщика – добровольно;
- утраты или ограничения права собственности на жильё (страхование титула) – добровольно.
Расходы по страхованию несёт заёмщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% годовых.
Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заёмщиков»