Ипотека

Кто и на каких условиях может воспользоваться тем или иным ипотечным продуктом?

Ипотечными продуктами РНКБ могут воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года на дату выдачи кредита до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие стабильный доход и располагающие минимальным взносом.

Если ипотечный продукт целевой (военная ипотека, ипотека для семей с детьми), то им могут воспользоваться граждане Российской Федерации, соответствующие требованиям целевых программ.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве досрочного погашения или первоначального взноса?

Клиенты Банка РНКБ могут использовать материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке
• для направления средств на полное или частичное погашение действующего ипотечного кредита.

Чтобы использовать материнский капитал, необходимо проконсультироваться в Пенсионном фонде РФ по месту регистрации, поскольку решение о перечислении средств принимают сотрудники Пенсионного фонда.

Банк РНКБ, в свою очередь, не ограничивает граждан в способах использования средств материнского капитала в рамках действующего законодательства.

Какие ЖК аккредитованы?

На всех страницах сайта с ипотечными программами, распространяющимися на покупку новостроек, указан список аккредитованных ЖК.

Страхование нужно оплачивать отдельно или оно входит в сумму обязательных ипотечных платежей? Если да, возможно ли его впоследствии оплачивать путём увеличения суммы кредита?

Страхование необходимо оплачивать отдельно, включить его в сумму кредита нельзя, поскольку ипотечные жилищные кредиты являются целевыми, а оплата страховой премии не является целью, связанной с жилищным кредитованием. Страховая премия оплачивается единовременно в день выдачи ипотечного кредита.

Обязательно ли оформление страхования в тех страховых компаниях, которые аккредитованы в банке?

Да, обязательно. Перечень страховых компаний, аккредитованных банком, находится на сайте на странице «Страхование заёмщиков». Также со списком аккредитованных страховых компаний вас ознакомит менеджер банка, проводящий сделку.

Каким образом клиенты, которые проживают не на территории Крыма, подают в банк оригиналы документов после предварительного одобрения ипотечного кредита?

Если клиент приобретает недвижимость в Крыму, ему нужно будет приехать на сделку. Оригиналы документов он передаёт менеджеру непосредственно перед сделкой. Если документы соответствуют предоставленным ранее копиям, банк принимает окончательное положительное решение, если не соответствуют – банк принимает решение заново с учётом новых фактов.

Если клиент приобретает недвижимость не на территории Крыма, он обращается в офис в регионе приобретения недвижимости.

Могут ли индивидуальные предприниматели брать ипотеку?

Да, при предоставлении соответствующих документов.

Мне одобрили ипотеку, что делать дальше? Какие документы на квартиру и где брать?

Перечень документов представлен на страницах с подробным описанием каждой ипотечной программы.

Можно ли приобрести жильё с земельным участком?

Можно, по программам «Ипотека на вторичном рынке» и «Ипотека для военных».

Можно ли приобрести недвижимость в ипотеку с долевым участием, если часть объекта принадлежит заёмщику? Можно ли вообще приобрести долю в жилом объекте?

Нет, нельзя.

Можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка без строительства на нём жилья?

Нет, нельзя.

Можно ли оформить ипотеку на строительсов жилого дома или на приобретение земельного участка под строительство на нём жилого дома?

Да, ипотеку можно офрмить по программе «Строительство жилого дома»

Обязательно ли согласия супруга(и) на оформление ипотеки?

Да, за исключением ситуации, когда у супругов на дату получения кредита действует брачный контракт с раздельным режимом владения имуществом и обязательствами.

Какие льготные программы действуют в банке?

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», программа «Ипотека для военных» (для участников НИС), Господдержка 2020-2024, Сельская ипотека, также существует льгота -0,5%* для таких категорий заёмщиков как:

• родители в многодетных семьях
• родители детей-инвалидов
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС
• ветераны (согласно Федеральному закону «О ветеранах» №5)
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Возможно ли ипотека с господдержкой при отсутствии официальной работы?

Да, при соответствии требованиям Правил, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711..

Можно ли оформить ипотеку с господдержкой на квартиру на вторичном рынке?

Можно, но только в случае, когда продавец – юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов, в т. ч. их управляющих компаний.

Всё зависит от ваших индивидуальных условий. Чтобы узнать сумму, которую банк может одобрить по ипотечному кредиту, вам необходимо оформить онлайн-заявку (она находится на каждой странице с ипотечными программами), заполнив все обязательные строки, а потом предоставить банку все необходимые документы.

Может ли свекровь/теща выступать созаёмщиками по ипотеке? Кто является близким родственником?

Может. Созаёмщиками могут выступать братья, сестры (в том числе неполнородные), дети, родители, супруги (в том числе гражданские), а также близкие родственники супруги (супруга) заёмщика.

К льготной категории относятся все ветераны, которые могут это подтвердить, либо есть определённый перечень?

К льготной категории относятся ветераны, определённые Федеральным законом «О ветеранах» № 5 и соответствующие требованиям выбранной ипотечной программы.

Какой льготой может воспользоваться многодетная семья, если она не подходит под условия господдержки?

Дисконт 0,5% к любой действующей ставке, за исключением специальных ипотечных программ (Господдержка, Ипотека для военных).

Из чего должен быть построен дом (фундамент, стены и т. п.), должны ли быть проведены все коммуникации? Например, дом в селе, отопление там не проведено, значит такой дом не кредитуется?

В программе «Ипотека на вторичном рынке» есть пункт «Требования к жилым помещениям», в нём указаны все требования, которым должно отвечать жилое помещение, планируемое к покупке в ипотеку.

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости, если вы трудоустроены неофициально? В перечне документов написано, что достаточно предоставить справку по форме банка.

Неофициальное трудоустройство – это не отсутствие трудоустройства как такового. Для получения кредита под залог недвижимости нужно оформить справку с места работы за подписью и печатью работодателя. А для получения кредита на сумму более 3 млн рублей необходимо предоставить в банк копию трудовой книжки.

Можно ли использовать апартаменты в качестве залога при оформлении кредита под залог недвижимости

Да, можно.

Можно ли оформить ипотеку на сумму, превышающую максимальную сумму ипотечного кредита по выбранной программе?

Можно, обговаривается с конкретным заемщиком на индивидуальных условиях.

Какая сумма рассчитывается на одного иждивенца? Это зависит от прожиточного минимума? Должны ли после этого оставаться свободные средства на иждивенца, если да, то какие?

Всё зависит от ваших индивидуальных условий. Чтобы узнать сумму, которую банк может вам одобрить по ипотечному кредиту, необходимо оформить онлайн-заявку, заполнив все обязательные строки, а потом предоставить в банк необходимые документы. Форма заявки находится на каждой странице с ипотечными программами.

Прожиточный минимум утверждается Правительством, а не банком, к тому же он ежеквартально пересматривается.

Получение закладной после ввода дома в эксплуатацию

Для получения закладной после ввода дома в эксплуатацию вам необходимо руководствоваться Памяткой заёмщику по ипотеке.

Ответственный сотрудник банка свяжется с вами для назначения даты и времени встречи для передачи закладной.

Получение закладной после погашения кредита

Для получения закладной после погашения кредита вам необходимо направить уведомление на почтовый ящик РНКБ Банк (ПАО) zakladnaya@rncb.ru, содержащее следующую информацию:

• тема письма: ФИО (полностью) заёмщика, город оформления кредита;
• ФИО заёмщика;
• номер кредитного договора;
• регион приобретения недвижимости;
• адрес операционного офиса, где вам удобно забрать закладную или указать, что вы самостоятельно приедете в центр/отдел/сектор ипотечного кредитования.

Ответственный сотрудник банка свяжется с вами для назначения даты и времени встречи для передачи закладной.

Перечень рекомендованных оценочных организаций

Для получения копии кредитной документации вам необходимо обратиться в любой офис банка с заявлением с указанием причины получения копии документов. Банк предоставит копии документов в течение 30 дней.

Форма заявления на получение копии кредитной документации

Для получения письменного согласия банка на регистрацию третьих лиц в объекте недвижимости, приобретённом посредством ипотечного кредита и являющимся залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), вам необходимо обратиться в любой операционный офис банка с заявлением, в котором указываются ФИО регистрируемых физических лиц и данные документов, удостоверяющих личность: паспорт, свидетельство о рождении и пр.

Форма заявления на регистрацию третьих лиц

Частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита можно провести в Интернет-банке, Мобильном приложении или в операционном офисе банка.

После досрочного погашения по кредиту банк произведёт перерасчёт ежемесячного аннуитетного платежа или срока возврата кредита.

Получить справку об остатке задолженности и новом платеже исходя из нового остатка ссудной задолженности/нового срока кредита можно в любом операционном офисе банка.

Обращаем ваше внимание, что переустройство и/или перепланировка жилого помещения осуществляются согласно требованиям Жилищного кодекса Российской Федерации.

Для перепланировки объекта недвижимости, приобретённого в ипотеку, который является залоговым имуществом Банка РНКБ, вам необходимо обратиться в любой операционный офис банка с заявлением, перечислив все запланированные строительно-ремонтные работы. Банк может согласовать возможность перепланировки объекта недвижимости, если у заёмщика нет просроченных обязательств по кредиту и страховому покрытию, при условии передачи объекта недвижимости банку в залоговое обеспечение (первичный рынок жилья). После рассмотрения заявления и пакета документов банк вынесет решение о согласовании или об отказе в перепланировке объекта недвижимости.

Если банк согласует перепланировку объекта недвижимости, то заёмщику нужно в течение 6 месяцев предоставить в банк документы, подтверждающие регистрацию перепланировки (обновленный поэтажный план, экспликацию, выданные БТИ).

Если в результате перепланировки произошли изменения характеристик предмета ипотеки, требующих внесение изменений в Единый государственный реестр недвижимости (изменение площади, этажа, адреса и пр.), заёмщику необходимо предоставить в банк новую выписку из ЕГРН и внести соответствующие изменения в закладную. Соглашение об изменении содержания закладной производится совместно с уполномоченным сотрудником банка.

Собственник жилого помещения, которое является залоговым имуществом банка, при самовольном переустройстве и/или перепланировании помещения, обязан привести это помещение в прежнее состояние в разумный срок (в соответствие с порядком, установленным органом, осуществляющим согласование переустройства помещения).

Форма заявления на перепланировку

Для получения согласия банка на сдачу в аренду/наём объекта недвижимости, приобретённого в ипотеку и являющегося залоговым имуществом Банка РНКБ, вам необходимо обратиться в любой операционный офис банка с заявлением, приложив необходимые документы:

• проект договора аренды/найма;
• извещение от страховой компании о том, что она уведомлена о намерении заёмщика сдать заложенный объект недвижимости в аренду/наём и на срок заключения договора аренда/найма покрывает риски, предусмотренные договором страхования.

В договоре аренды/найма должно быть отражено, что:

• на день подписания договора аренды/найма объект недвижимости находится в залоге у банка;
• согласие банка (залогодержателя) на передачу объекта недвижимости в аренду получено до заключения договора аренды/субаренды (найма);
• срок договора аренды/найма не должен превышать 1 год с даты его подписания сторонами, но не позднее даты обращения взыскания на объект недвижимости по требованию банка;
• при обращении взыскания на объект недвижимости по требованию банка арендатор (наниматель) обязан освободить объект недвижимости в течение 30 календарных дней.

При согласии банка на сдачу в аренду/наём заложенного объекта недвижимости заёмщику нужно в течение 5 дней с даты заключения договора аренды/найма с арендатором (нанимателем) предоставить в банк один экземпляр договора.

Форма заявления на аренду

Для получения письменного согласия банка на добровольную реализацию объекта недвижимости, приобретённого в ипотеку и являющегося залоговым имуществом Банка РНКБ, вам нужно обратиться в любой операционный офис банка.

При согласовании банком проведения перепланировки объекта недвижимости заёмщик обязан в течение 6 месяцев предоставить в банк документы, подтверждающие регистрацию перепланировки (обновленный поэтажный план, экспликацию, выданные БТИ).

Банк сможет дать разрешение на продажу заложенного объекта недвижимости по ипотечному кредиту только в случае, если в результате сделки ипотечный кредит будет полностью погашен.

Форма заявления на реализацию

Страхование является способом защиты интересов заёмщика и банка в случае, если по какой-либо причине обязательства по уплате долга и процентов за пользование кредитом не могут быть выплачены. Договор страхования можно заключать со страховыми компаниями, отвечающими требованиям банка. Договор продлевается ежегодно.

С подробной информацией и перечнем компаний, отвечающих требованиям банка, можно ознакомиться на странице «Страхование заёмщиков»

Можно ли использовать материнский капитал в качестве досрочного погашения или первоначального взноса? Как это сделать?

Клиенты Банка РНКБ могут использовать материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынках
• для направления средств на полное или частичное погашение действующего ипотечного кредита.

Банк не ограничивает граждан в способах использования средств материнского капитала в рамках действующего законодательства.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации, поскольку решение о перечислении средств принимают сотрудники Пенсионного фонда.

Клиенты Банка РНКБ могут использовать госсубсидию на 3-го ребенка для направления средств на полное или частичное погашение действующего ипотечного кредита.

АО «ДОМ.РФ» запустил сервис, позволяющий клиентам подать заявление посредством портала государственных услуг.

Как подать заявление на получение 450 000 ₽ на ипотеку многодетным родителям через «Госуслуги».