Кредитование застройщиков жилья
О продукте
Условия кредитования
Документы
Кредитование проектов строительства жилья с применением счетов эскроу
Основные требования к застройщику:
- соответствие требованиям 214-ФЗ
- положительная репутация
- наличие оформленных земельных отношений на срок, превышающий срок реализации строительного проекта
Основные требования к проекту строительства:
- механизм оплаты по договорам долевого участия в строительстве — через счета эскроу
- расходы на содержание застройщика не должны превышать 10% от проектной стоимости проекта
- отсутствие финансирования строительного проекта иными кредитными организациями
Основные этапы взаимодействия с банком
1
2
3
4
5
Заявка на кредит, переговоры с клиентским менеджером
- Обсуждение основных условий финансирования
- Получение предварительной информации о проекте
- Предоставление минимального пакета документов (технико-экономическое обоснование проекта, финансовая модель)
Предварительный анализ, направление клиенту обратной связи, сбор документов
- На основании представленной предварительной информации и пакета документов банк осуществляет предварительный анализ, принимает решение о дальнейшей работе
- Клиент собирает и предоставляет полный пакет документов
Структурирование сделки, экспертиза банка
- Детализация финансовой модели, анализ финансового состояния застройщика и эффективности проекта, анализ исходно-разрешительной документации по проекту
- Экспертиза банка: строительная, юридическая, залоговая, кредитный анализ
Принятие решения, заключение сделки
- Принятие решение Коллегиальным органом банка по итогам проведенного анализа
- Подготовка кредитно-обеспечительной документации, согласование с клиентом
- Подписание кредитно-обеспечительной документации
Выдача кредита
- Выполнение условий для подписания кредитно-обеспечительной документации: предоставление документов согласно требованиям юридической и залоговой экспертиз банка
- Выполнение условий для выдачи транша: предоставление копии Проектной декларации по проекту; предоставление заключения о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям 214-ФЗ; заключение и регистрация обеспечительных договоров
Контроль целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу
Банковская услуга контроля целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу обеспечивает застройщику:
- высокий уровень контроля банком за целевым расходованием кредитных денежных средств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
- контроль и фактическое подтверждение банком результатов выполненных работ, наличия поставленных материалов и оборудования на строящемся объекте в соответствии с проектной документацией и графиком строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
- предварительную оценку и проверку банком деловой репутации поставщиков материалов и оборудования для строительства объекта;
- отслеживание и контроль банком исполнения требуемых договорных обязательств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями, включая контроль оплаченных в процессе строительства авансов, в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
- контроль банком за надлежащим документальным оформлением фактов осуществления хозяйственной деятельности генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ.
Для заключения договора об оказании РНКБ Банк (ПАО) услуг по контролю расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования необходимо заполнить и предоставить в банк заявление о присоединении к договору:
- застройщику – по форме приложения № 1 к договору;
- генеральному подрядчику или привлеченной подрядной организации – по форме приложения № 3 к договору
Обращаем внимание, что до заключения договора банк вправе запросить дополнительные документы в соответствии с условиями договора.
Формы заявлений размещены по ссылке, указанной ниже.
Контроль расходования денежных средств в рамках исполнения контрактов/договоров/договоров генерального подряда
Банковская услуга контроля расходования денежных средств в рамках исполнения контрактов/договоров/договоров генерального подряда позволит Заказчику:
- значительно ускорить темпы строительства и рост показателей по вводу в эксплуатацию квадратных метров жилья;
- начать строительство до подписания кредитной сделки, выполнения отлагательных условий и комплексной экспертизы;
- организовать документарный и строительный контроль расходных операций генподрядчика/ исполнителей/ субподрядчиков и других участников реализации контракта до подписания заемщиком кредитного договора без привлечения дополнительных внутренних ресурсов;
- обеспечить исполнение расходных операций генподрядчика/ исполнителей/ субподрядчиков Банком только после подтверждения целевого расходования денежных средств.
Договор об оказании РНКБ Банк (ПАО) услуг по контролю расходования денежных средств заключается между Банком, Заказчиком и Подрядчиком, осуществляющим исполнение контракта/соглашения/договора генерального подряда или другого коммерческого договора.
Обращаем внимание, что до заключения договора банк вправе запросить дополнительные документы в соответствии с условиями договора.
- срок кредитования — до 5 лет
- цель кредитования — оплата расходов на строительство, а также иных согласованных расходов застройщика на инвестиционной фазе
- процентная ставка — средневзвешенная, в зависимости от объема средств на счетах эскроу
- обеспечение — залог (ипотека) земельного участка/залог (ипотека) объекта незавершенного строительства/залог долей в уставном капитале (акции) застройщика в размере не менее 100% уставного капитала
- Правоустанавливающие документы основных участников сделки (заемщик, поручитель, залогодатель) и документы по обеспечению (например, договор аренды земельного участка);
- Финансовая отчетность и расшифровки к основным статьям
- Документы по проекту (включая ТЭО, план продаж, график и структуру финансирования, маркетинговые исследования, исходно-разрешительную документацию)