Кредитование застройщиков жилья

от 200 млн ₽
сумма
до 5 лет
срок
Изображение Изображение Изображение Изображение Изображение

О продукте

Условия кредитования

Документы

Кредитование проектов строительства жилья с применением счетов эскроу

Основные требования к застройщику:

  • соответствие требованиям 214-ФЗ
  • положительная репутация
  • наличие оформленных земельных отношений на срок, превышающий срок реализации строительного проекта

Основные требования к проекту строительства:

  • механизм оплаты по договорам долевого участия в строительстве — через счета эскроу
  • расходы на содержание застройщика не должны превышать 10% от проектной стоимости проекта
  • отсутствие финансирования строительного проекта иными кредитными организациями

Основные этапы взаимодействия с банком

1

2

3

4

5

Заявка на кредит, переговоры с клиентским менеджером

  • Обсуждение основных условий финансирования
  • Получение предварительной информации о проекте
  • Предоставление минимального пакета документов (технико-экономическое обоснование проекта, финансовая модель)

Предварительный анализ, направление клиенту обратной связи, сбор документов

  • На основании представленной предварительной информации и пакета документов банк осуществляет предварительный анализ, принимает решение о дальнейшей работе
  • Клиент собирает и предоставляет полный пакет документов

Структурирование сделки, экспертиза банка

  • Детализация финансовой модели, анализ финансового состояния застройщика и эффективности проекта, анализ исходно-разрешительной документации по проекту
  • Экспертиза банка: строительная, юридическая, залоговая, кредитный анализ

Принятие решения, заключение сделки

  • Принятие решение Коллегиальным органом банка по итогам проведенного анализа
  • Подготовка кредитно-обеспечительной документации, согласование с клиентом
  • Подписание кредитно-обеспечительной документации

Выдача кредита

  • Выполнение условий для подписания кредитно-обеспечительной документации: предоставление документов согласно требованиям юридической и залоговой экспертиз банка
  • Выполнение условий для выдачи транша: предоставление копии Проектной декларации по проекту; предоставление заключения о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям 214-ФЗ; заключение и регистрация обеспечительных договоров

Контроль целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу

Банковская услуга контроля целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу обеспечивает застройщику:


  • высокий уровень контроля банком за целевым расходованием кредитных денежных средств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • контроль и фактическое подтверждение банком результатов выполненных работ, наличия поставленных материалов и оборудования на строящемся объекте в соответствии с проектной документацией и графиком строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • предварительную оценку и проверку банком деловой репутации поставщиков материалов и оборудования для строительства объекта;
  • отслеживание и контроль банком исполнения требуемых договорных обязательств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями, включая контроль оплаченных в процессе строительства авансов, в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • контроль банком за надлежащим документальным оформлением фактов осуществления хозяйственной деятельности генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ.

Для заключения договора об оказании РНКБ Банк (ПАО) услуг по контролю расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования необходимо заполнить и предоставить в банк заявление о присоединении к договору:


  • застройщику – по форме приложения № 1 к договору;
  • генеральному подрядчику или привлеченной подрядной организации – по форме приложения № 3 к договору

Обращаем внимание, что до заключения договора банк вправе запросить дополнительные документы в соответствии с условиями договора.

Формы заявлений размещены по ссылке, указанной ниже.

Контроль расходования денежных средств в рамках исполнения контрактов/договоров/договоров генерального подряда

Банковская услуга контроля расходования денежных средств в рамках исполнения контрактов/договоров/договоров генерального подряда позволит Заказчику:

  • значительно ускорить темпы строительства и рост показателей по вводу в эксплуатацию квадратных метров жилья;
  • начать строительство до подписания кредитной сделки, выполнения отлагательных условий и комплексной экспертизы;
  • организовать документарный и строительный контроль расходных операций генподрядчика/ исполнителей/ субподрядчиков и других участников реализации контракта до подписания заемщиком кредитного договора без привлечения дополнительных внутренних ресурсов;
  • обеспечить исполнение расходных операций генподрядчика/ исполнителей/ субподрядчиков Банком только после подтверждения целевого расходования денежных средств.

Договор об оказании РНКБ Банк (ПАО) услуг по контролю расходования денежных средств заключается между Банком, Заказчиком и Подрядчиком, осуществляющим исполнение контракта/соглашения/договора генерального подряда или другого коммерческого договора.

Обращаем внимание, что до заключения договора банк вправе запросить дополнительные документы в соответствии с условиями договора.

  • срок кредитования — до 5 лет
  • цель кредитования — оплата расходов на строительство, а также иных согласованных расходов застройщика на инвестиционной фазе
  • процентная ставка — средневзвешенная, в зависимости от объема средств на счетах эскроу
  • обеспечение — залог (ипотека) земельного участка/залог (ипотека) объекта незавершенного строительства/залог долей в уставном капитале (акции) застройщика в размере не менее 100% уставного капитала
  • Правоустанавливающие документы основных участников сделки (заемщик, поручитель, залогодатель) и документы по обеспечению (например, договор аренды земельного участка);
  • Финансовая отчетность и расшифровки к основным статьям
  • Документы по проекту (включая ТЭО, план продаж, график и структуру финансирования, маркетинговые исследования, исходно-разрешительную документацию)